وكالات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية: من نماذج الاكتتاب إلى مراقبة المعاملات

لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد موضوع ثانوي في عالم المال، بل أصبح جزءًا لا يتجزأ من أنظمة الائتمان، ومراقبة المعاملات، وأدوات إدارة الخزينة، ولوحات المعلومات التي يراجعها فريق إدارة المخاطر في الصباح الباكر. وراء هذه المصطلحات الرنانة، يكمن هدف عملي بسيط: تحويل البيانات المعقدة والعمليات البطيئة إلى قرارات تُعنى بالمخاطر والعملاء بعناية أكبر.

تجمع هذه المقالة مجموعة من الشركات التي تُساعد المؤسسات المالية بالفعل على استخدام الذكاء الاصطناعي في الإقراض، وإدارة المخاطر، ومكافحة الاحتيال، والعمليات التشغيلية. يركز بعضها على منصات واسعة النطاق، بينما يركز البعض الآخر على مشاريع مُخصصة وخدمات استشارية، وهذا التنوع يُسهّل تحديد نمط الشراكة الأنسب لحالة استخدام مُحددة، والطريقة التي يُفضلها الفريق الداخلي للعمل.

1. الذكاء الاصطناعي المتفوق

في شركة AI Superior، نعتبر أنفسنا شريكًا للمؤسسات المالية التي ترغب في استخدام الذكاء الاصطناعي بطريقة عملية وشفافة ومبنية على بياناتها الحقيقية. نقوم ببناء وتشغيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي، بدءًا من إثبات المفهوم الأولي وصولًا إلى أنظمة الإنتاج التي تُدمج في أقسام الإقراض والمخاطر والتمويل والعمليات. تبدأ معظم مشاريعنا بوضع بسيط ولكنه معقد: كثرة جداول البيانات، وأنظمة قديمة غير مترابطة، وقرارات لا تزال تعتمد على التدقيق اليدوي. انطلاقًا من ذلك، نصمم نماذج وقنوات بيانات وبرامج قادرة على العمل بكفاءة في تلك البيئة، بدلًا من مجرد عرضها بشكل جذاب في عرض تقديمي. نقدم خدمات الذكاء الاصطناعي للبنوك وشركات التأمين وشركات التكنولوجيا المالية وغيرها من المؤسسات المالية التي تسعى إلى تجاوز مرحلة التجارب وتطبيق الذكاء الاصطناعي في العمل اليومي.

ينصبّ جزء كبير من تركيزنا على حالات الاستخدام التي تتطلب من الذكاء الاصطناعي أن يكون دقيقًا وشفافًا بما يكفي لتلبية توقعات الأعمال والجهات التنظيمية على حد سواء. ويشمل ذلك نماذج مخاطر الائتمان، وكشف الاحتيال والشذوذ، والمحاسبة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتنبؤ، وتحليلات العملاء عبر مختلف المنتجات المالية. في كثير من الأحيان، نعمل مع فرق تمتلك بالفعل بعض النماذج أو الأدوات، ولكنها تحتاج إلى المساعدة في تحويلها إلى خدمات قوية مع إمكانية التحكم في الإصدارات والمراقبة وتحديد المسؤوليات بوضوح. نجمع بين علماء البيانات ومهندسي البرمجيات وخبراء المجال لضمان عدم فصل تصميم النموذج وتنفيذه والامتثال للوائح. مع مرور الوقت، يمنح هذا عملاءنا أنظمة ذكاء اصطناعي قابلة للتدقيق والضبط والتطوير بدلاً من أن تكون حبيسة صندوق أسود.

النقاط الرئيسية:

• التركيز على حلول الذكاء الاصطناعي الشاملة، بدءًا من الاكتشاف الأولي وتحديد النطاق وحتى الأنظمة المنشورة والمراقبة في بيئة الإنتاج.
• خبرة في العمل مع المؤسسات المالية في مشاريع مخاطر الائتمان، وتحليلات الاحتيال، والمحاسبة بالذكاء الاصطناعي، وفهم احتياجات العملاء
• إيلاء اهتمام كبير لحوكمة البيانات، وقابلية تفسير النماذج، والتوافق مع أطر إدارة المخاطر والامتثال
• مزيج من الخبرة البحثية والهندسة العملية، بهدف جعل الذكاء الاصطناعي جزءًا من العمليات المالية اليومية

خدمات:

• استشارات الذكاء الاصطناعي للبنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية الأخرى التي ترغب في تحديد أولويات مبادرات الذكاء الاصطناعي
• تطوير نماذج التعلم الآلي وأنظمة اتخاذ القرار المخصصة لتقييم الجدارة الائتمانية والتسعير واستراتيجيات التحصيل.
• الكشف عن الاحتيال وتحليل الجرائم المالية باستخدام بيانات المعاملات والأنماط السلوكية وتقنيات النمذجة المتقدمة
• حلول المحاسبة والإدارة المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، بما في ذلك مسك الدفاتر الآلي، والتحكم في النفقات، وإعداد التقارير في الوقت الفعلي.
• خدمات تحليل العملاء التي تشمل تجزئة العملاء، وتخصيص الخدمات، ونمذجة معدل التخلي عن الخدمة، وتقدير القيمة الدائمة للعملاء للمنتجات المالية
• دعم البيانات وعمليات التعلم الآلي، بدءًا من بنية البيانات وخطوط نقل البيانات وصولًا إلى نشر حلول الذكاء الاصطناعي ومراقبتها وتحسينها المستمر

معلومات الاتصال:

• موقع إلكتروني: aisuperior.com
• الهاتف: +49 6151 3943489
• بريد إلكتروني: info@aisuperior.com
• العنوان: Robert-Bosch-Str. 7, 64293 دارمشتات، ألمانيا
• ينكدين: www.linkedin.com/company/ai-superior
• فيسبوك: www.facebook.com/aisuperior
• تويتر: x.com/aisuperior
• انستقرام: www.instagram.com/ai_superior

2. فيكو

تصمم شركة FICO منصات تحليلية وداعمة لاتخاذ القرارات، تساعد المقرضين ومصدري البطاقات ومقدمي خدمات الدفع على تحديد المستحقين للائتمان، وشروطه، وكيفية إدارة المعاملات في الوقت الفعلي. تربط أدواتها نماذج التقييم، وإجراءات التحسين، وقواعد العمل، ما يسمح بتعديل الأسعار والحدود والموافقات والرفض تلقائيًا مع ورود بيانات جديدة. ما يبدو غالبًا نقرة واحدة على طلب ائتمان أو عملية دفع ببطاقة، هو في الواقع نتيجة للعديد من عمليات التحقق الصغيرة التي تعمل في الخلفية، والمستندة إلى نماذج محددة. تستخدم فرق إدارة المخاطر المنصة لمقارنة استراتيجيات الحد من الخسائر وتحقيق الربحية، مع مراعاة المتطلبات التنظيمية والسياسات الداخلية. يعتمد متخصصو مكافحة الاحتيال على نماذج التعرف على الأنماط التي تراقب الأنشطة اليومية، وتُشير إلى السلوكيات غير المعتادة، وتحاول التمييز بين العملاء الحقيقيين والزيارات المشبوهة دون تعطيل الاستخدام العادي بشكل متكرر.

أبرز النقاط:

• سجل حافل في تحليل مخاطر الائتمان ودعم اتخاذ القرارات في مجال التمويل التجاري والتجزئة
• استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي وقواعده وتحسينه في بيئة واحدة لتحسين نتائج الائتمان والاحتيال اليومية
• ربط عمليات التأسيس وإدارة الحسابات والتحصيل ومراقبة الاحتيال في سير عمل متسق.

العروض الأساسية:

• تقييم الجدارة الائتمانية واستراتيجيات اتخاذ القرار بشأن القروض والبطاقات وغيرها من منتجات الإقراض
• تحليلات الاحتيال لمدفوعات البطاقات والقنوات الرقمية ومسارات الدفع الناشئة
• تحسين عمليات جمع البيانات واستعادتها باستخدام أنماط السلوك والاستجابة المتوقعة
• اتخاذ القرارات على مستوى العميل فيما يتعلق بالتسعير والحدود والعروض المستهدفة بناءً على نماذج تنبؤية

معلومات الاتصال:

• موقع الكتروني: www.fico.com
• الفيسبوك: www.facebook.com/FICODecisions
• تويتر: x.com/fico
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/fico
• انستقرام: www.instagram.com/fico_corp
• العنوان: FICO - المقر الرئيسي للشركة 5 West Mendenhall، Suites 105 Bozeman، MT 59715 USA
• الهاتف: +1 (406) 982-7276

3. داتا روبوت

توفر DataRobot منصةً تُمكّن المؤسسات المالية من بناء نماذج ووكلاء الذكاء الاصطناعي واختبارها وتشغيلها، بحيث تندمج مباشرةً ضمن عمليات إدارة المخاطر والتمويل والعمليات التشغيلية. تجمع هذه البيئة بين التعلم الآلي المؤتمت ومكونات الذكاء الاصطناعي التوليدي وأدوات التعاون، مما يسمح لعلماء البيانات والمحللين وأصحاب الأعمال بالعمل على المشاريع نفسها دون الحاجة إلى استخدام أنظمة منفصلة. تُدار مجموعات البيانات والميزات وإصدارات النماذج مركزياً، مما يقلل من الفوضى المعتادة للجداول الإلكترونية والبرامج النصية المتناثرة. في يوم عمل عادي ضمن فريق إدارة المخاطر أو التمويل، يعني هذا إمكانية تحديث النماذج ومقارنتها ونشرها في بيئة الإنتاج بأقل قدر من التدخل اليدوي.

في قطاع الخدمات المالية، تُستخدم المنصة غالبًا في تقييم الجدارة الائتمانية، والتنبؤ بالمحافظ الاستثمارية، وكشف الاحتيال، وتخطيط السيولة، وتحليل بيانات العملاء. يمكن للفرق البدء بنماذج جاهزة أو قوالب حالات استخدام، ثم تكييفها مع بياناتها وسياساتها وقيودها الخاصة. تتكامل أدوات المراقبة وكشف الانحرافات والحوكمة مع ميزات النمذجة، ما يجعل إدارة مخاطر النماذج أمرًا أساسيًا. مع مرور الوقت، تمتلك المؤسسات مجموعة من أصول الذكاء الاصطناعي التي يمكن إعادة استخدامها في مختلف قطاعات الأعمال، بدلًا من مجموعة من التجارب المنفردة.

النقاط الرئيسية:

• منصة تدعم كلاً من الذكاء الاصطناعي التنبؤي والتوليدي في واجهة مشتركة للفرق المالية
• سير عمل يسمح لمتخصصي المخاطر والتمويل والتحليلات ببناء النماذج ومقارنتها وتوثيقها معًا
• ميزات المراقبة والحوكمة تتماشى مع الرقابة الصارمة في قطاعات البنوك والإقراض والتأمين
• مكتبات ومخططات لحالات الاستخدام الشائعة مثل التحقق من الاحتيال، وقرارات الائتمان، والتنبؤ بالطلب

تشمل خدماتهم ما يلي:

• تصميم حلول الذكاء الاصطناعي لتقييم الجدارة الائتمانية، وتصنيف المخاطر، وإدارة التعرض للمخاطر
• تطوير نماذج كشف الاحتيال، ومراقبة المعاملات، وتحليل الجرائم المالية
• نماذج التنبؤ والتخطيط للإيرادات والسيولة واحتياجات التمويل واستخدام رأس المال
• دعم عمليات التعلم الآلي والحوكمة ودورة حياة النماذج للمؤسسات المالية التي تستخدم المنصة على نطاق واسع

اتصال:

• موقع الكتروني: www.datarobot.com
• البريد الإلكتروني: support@datarobot.com
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/datarobot

4. H2O.ai

تُطوّر H2O.ai مجموعة من الأدوات التي تجمع بين التعلّم الآلي التلقائي، وقابلية تفسير النماذج، وتقنيات توليد البيانات الحديثة، وذلك بالاعتماد على بيانات المؤسسة نفسها. تشمل هذه المجموعة مكتبات مفتوحة المصدر، ومنصات لبناء النماذج ونشرها، وبيئات لتشغيل نماذج اللغة في بيئات مُحكمة. غالبًا ما تلجأ المؤسسات المالية إلى هذه الأدوات عندما تمتلك بالفعل مهارات في علم البيانات، ولكنها ترغب في الانتقال بسرعة من مرحلة التجريب إلى الأنظمة العاملة. صُممت هذه التقنية لتكون قريبة من البيانات الحساسة، وهو أمر بالغ الأهمية عندما لا يمكن نقل ملفات الائتمان، أو سجلات المعاملات، أو سجلات الامتثال خارج نطاق الحماية الآمنة.

في قطاع الخدمات المالية، تُستخدم منصة H2O.ai لتقييم مخاطر الائتمان، والتسعير، وكشف الاحتيال والنصب، وتحليلات مكافحة غسل الأموال، ومشاريع فهم العملاء. تستخدم الفرق تقنيات التعلم الآلي التلقائي للبحث في مجموعات كبيرة من النماذج والخصائص المحتملة، ثم تعتمد على أدوات التفسير لفهم أهمية أنماط معينة لمخاطر التخلف عن السداد أو الاحتيال. يساعد هذا موظفي إدارة المخاطر والامتثال على التحقق من منطقية النتائج قبل استخدام أي نموذج في بيئة الإنتاج. بعد الموافقة، يمكن دمج النماذج في محركات اتخاذ القرار، أو أنظمة المراقبة الآنية، أو أنظمة إعداد التقارير المجمعة دون الحاجة إلى إعادة بناء البنية التحتية المحيطة بالكامل.

ومن السمات المتكررة الأخرى مرونة النشر. يمكن تشغيل البرنامج على سحابة خاصة، أو في مقر الشركة، أو في بيئات محكمة التحكم حيث يكون الوصول الخارجي محدودًا أو مغلقًا تمامًا. وهذا يناسب المؤسسات التي لديها قواعد صارمة بشأن مكان تخزين البيانات وكيفية تدقيق الأدوات. ولأن جزءًا كبيرًا من بنية البرنامج مفتوح وقابل للتوسيع، يمكن للفرق الداخلية دمجه مع برمجياتها الخاصة، بدلًا من أن تكون محصورة في نظام مغلق.

لماذا يلجأ الناس إلى هذه المنصة؟

• التركيز الشديد على النمذجة التنبؤية وقابلية التفسير لحالات الاستخدام المالي الخاضع للتنظيم
• يمكن استخدامه في مجالات مخاطر الائتمان، وتحليلات الاحتيال، ومكافحة غسل الأموال، ونمذجة العملاء، وذلك من خلال أساس تقني واحد.
• أنماط النشر التي تدعم البيئات الخاصة والمحلية والمقيدة للبيانات الحساسة

ما يقدمونه:

• مخاطر الائتمان ونماذج التسعير للإقراض والبطاقات وغيرها من منتجات الميزانية العمومية
• نماذج كشف الاحتيال والنصب في المدفوعات والتحويلات وقنوات الخدمات المصرفية الرقمية
• تحليلات مكافحة غسل الأموال والامتثال مبنية على مسارات تعلم آلي قابلة للتفسير
• نمذجة سلوك العملاء، ومعدل التخلي عن الخدمة، والقيمة باستخدام تقنيات التنبؤ والتوليد.

معلومات الاتصال:

• موقع الكتروني: h2o.ai
• البريد الإلكتروني: sales@h2o.ai
• الفيسبوك: www.facebook.com/h2oai
• تويتر: x.com/h2oai
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/h2oai
• انستقرام: www.instagram.com/h2o.ai
• العنوان: 2307 شارع ليغورن ماونتن فيو، كاليفورنيا 94043
• رقم الهاتف: +1 (650) 227-4572

5. ساس

يعمل نظام SAS كركيزة أساسية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تسعى إلى اتخاذ قراراتها المتعلقة بالمخاطر والامتثال بناءً على البيانات بدلاً من الاعتماد على العادات. تجمع المنصة سجلات العملاء والمعاملات وعلاقات الشبكة وقوائم المراقبة، مما يتيح تقييم السلوكيات المشبوهة وتصنيفها وإرسالها إلى المحققين بطريقة أكثر منهجية. وينصبّ التركيز بشكل كبير على الجرائم المالية - كالاحتيال وغسل الأموال والعقوبات - حيث لا تكفي القواعد وحدها، بل تحتاج النماذج إلى التعلم من التنبيهات السابقة ونتائج القضايا. يستطيع المحللون اختبار سيناريوهات جديدة، وتعديل العتبات، ومقارنة أداء النماذج دون الحاجة إلى إعادة بناء كل شيء من الصفر في كل مرة. عادةً ما تدعم البيئة نفسها مخاطر الائتمان والتقارير التنظيمية، مما يضمن عدم عمل فرق المخاطر والامتثال في بيئات منفصلة تمامًا. بمرور الوقت، يمنح هذا المؤسسات رؤية أكثر شمولية لعملائها، وكيفية انتقال الأموال بينهم، ومواطن الضعف في الضوابط.

الصفات المميزة:

• تركيز قوي على تحليلات الاحتيال وغسل الأموال والعقوبات كجزء من مجموعة أوسع لإدارة المخاطر والامتثال
• استخدام التعلم الآلي جنبًا إلى جنب مع القواعد بحيث يمكن تحديد أولويات التنبيهات بناءً على أنماط حقيقية، وليس فقط على عتبات ثابتة.
• القدرة على استكشاف شبكات العملاء والأطراف المقابلة للكشف عن الروابط الخفية بين الحسابات والأجهزة والمعاملات

خدمات الذكاء الاصطناعي المالية الأساسية:

• مراقبة المعاملات المدعومة بالذكاء الاصطناعي لبرامج مكافحة الاحتيال وغسل الأموال
• تقييم مخاطر العملاء والحسابات لأغراض الإعداد والمراجعات الدورية والمراقبة المستمرة
• العقوبات، والشخصيات السياسية البارزة، والتدقيق الإعلامي السلبي مع إجراءات التعامل مع التنبيهات
• إدارة قضايا الجرائم المالية ودعم التحليلات لفرق الامتثال والتحقيق

معلومات الاتصال:

• موقع الكتروني: www.sas.com
• البريد الإلكتروني: support@sas.com
• الفيسبوك: www.facebook.com/SASsoftware
• تويتر: x.com/SASsoftware
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/sas
• العنوان: 100 SAS Campus Drive Cary, NC 27513-2414، الولايات المتحدة الأمريكية
• رقم الهاتف: +1-800-727-0025

6. كابجيميني

تُقدّم كابجيميني خدماتها كشريك للمؤسسات المالية الراغبة في تحديث أساليبها في إدارة المخاطر والامتثال ومكافحة الجرائم المالية باستخدام البيانات والذكاء الاصطناعي، دون الحاجة إلى إعادة بناء كل شيء بمعزل عن غيره. تُساعد الشركة في تحديد كيفية عمل عمليات مثل اعرف عميلك (KYC) والتحقق من العملاء ومراقبة المعاملات، ثم تُعيد تصميمها مع دمج الأتمتة والتحليلات. قد يتطلب ذلك إعادة النظر في كيفية جمع المستندات والتحقق منها، وكيفية تجميع ملفات تعريف العملاء، أو كيفية فرز التنبيهات الواردة من أنظمة متعددة. الهدف عادةً ما يكون بسيطًا نظريًا، ولكنه صعب عمليًا: تقليل الثغرات الأمنية، وتحسين جودة الكشف، وتقليل العمل المتكرر لفرق الامتثال.

إلى جانب التصميم، تتولى كابجيميني في كثير من الأحيان الجزء الأكبر من التنفيذ والتشغيل المستمر. تعمل فرقها مع منصات مراقبة المعاملات، وأدوات فحص العقوبات، ونماذج المخاطر، وتُكيّفها لتتوافق مع اللوائح المحلية والسياسات الداخلية بدلاً من ترك الإعدادات الافتراضية. تتيح خيارات الخدمات المُدارة لبعض المؤسسات تسليم أجزاء من عملياتها المتعلقة بالجرائم المالية، حيث توفر كابجيميني المحللين والعمليات ومُسرّعات الذكاء الاصطناعي ضمن هيكل واحد. بالنسبة للبنوك وشركات التأمين التي تتعامل مع كميات كبيرة من التنبيهات وقواعد متغيرة، قد يكون هذا المزيج من الاستشارات والتكنولوجيا ودعم العمليات أكثر جدوى من مجرد دور استشاري.

لماذا يهتم العملاء؟

• مزيج من العمل الاستشاري، وتكامل التكنولوجيا، والخدمات المُدارة المتعلقة بالمخاطر والامتثال والجرائم المالية
• خبرة عملية في برامج اعرف عميلك (KYC) والتحقق من العملاء وبرامج مراقبة المعاملات التي يجب أن تخضع لإشراف صارم
• استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي والأتمتة لاستيعاب مهام المراجعة المتكررة مع ترك القرارات الرئيسية للمتخصصين البشريين
• القدرة على ربط المنصات السحابية وقواعد البيانات وأدوات التحليل، بحيث ترى فرق إدارة المخاطر رؤية موحدة للعملاء والمخاطر المحتملة.

تشمل الخدمات ما يلي:

• تصميم وتنفيذ عمليات التحقق من هوية العميل (KYC) وعمليات الانضمام المدعومة بفحوصات ومعالجة المستندات القائمة على الذكاء الاصطناعي
• تهيئة وضبط حلول مراقبة المعاملات وفحص العقوبات لمكافحة الاحتيال والجرائم المالية
• خدمات تحليل المخاطر والامتثال، بما في ذلك معايرة النماذج والتحقق من صحتها ومراجعة الأداء المستمرة
• إدارة عمليات مكافحة الجرائم المالية والامتثال التي تجمع بين المحققين البشريين وسير العمل الآلي والأدوات.

معلومات الاتصال:

• موقع الكتروني: www.capgemini.com
• الفيسبوك: www.facebook.com/CapgeminiUK
• انستقرام: www.instagram.com/capgemini_uk
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/capgemini
• العنوان: المكتب الرئيسي في المملكة المتحدة، خدمات كابجيميني، 40 هولبورن فيادوكت، لندن، EC1N 2PB
• الهاتف: 0330 588 8000

7. أكسنتشر

تتعاون شركة أكسنتشر مع المؤسسات المالية التي تسعى للانتقال من استراتيجيات الذكاء الاصطناعي النظرية إلى أنظمة متكاملة تُدمج فعلياً في صميم عملياتها اليومية لإدارة المخاطر والتمويل. وتُكرّس الشركة جهودها لترجمة الأهداف العامة - كتحسين فهم المخاطر، وتسريع اتخاذ القرارات، وتقليل التدخل اليدوي - إلى حالات استخدام عملية في مجالات الائتمان، والسوق، والسيولة، والمخاطر التشغيلية. ويبدأ ذلك غالباً ببنية البيانات الأساسية، لأن تشتت معلومات العملاء وأنظمة التقارير القديمة يُعيق أداء أي نموذج بكفاءة. وبمجرد أن تصبح البيانات أكثر موثوقية، يُمكن دمج نماذج الذكاء الاصطناعي وأدوات اتخاذ القرار بسلاسة في عمليات مثل الاكتتاب، والتحصيل، وتحديد الحدود، ومراقبة الضمانات، دون أن تبدو إضافةً غير ضرورية.

في الوقت نفسه، تساعد أكسنتشر البنوك وشركات التأمين على إعادة النظر في كيفية سير العمليات عندما يصبح الذكاء الاصطناعي والأتمتة معيارًا أساسيًا بدلًا من كونهما تجريبيين. قد يشمل ذلك معالجة ذكية للوثائق الخاصة بملفات العملاء الجدد وملفات الائتمان، وفحوصات جودة مدعومة بالذكاء الاصطناعي، أو محركات سير عمل توجه الحالات بناءً على المخاطر المتوقعة ومستوى التعقيد. ويتم تشجيع وظائف إدارة المخاطر والمالية على التعامل مع الذكاء الاصطناعي كجزء من إطار الرقابة الخاص بها، وليس مجرد مشروع ابتكاري منفصل. ولذلك، تُدمج الحوكمة وإدارة مخاطر النماذج وسجلات التدقيق في طريقة تصميم الحلول، مع تحديد أدوار واضحة لفرق إدارة المخاطر والامتثال والتكنولوجيا.

في الآونة الأخيرة، تحوّل جزء كبير من الجهود نحو استخدام أشكال جديدة من الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك النماذج التوليدية والوكلاء، في بيئات مالية خاضعة لرقابة دقيقة. تساعد أكسنتشر المؤسسات على تحديد المجالات التي يمكن فيها لهذه الأدوات تسريع مهام مثل تفسير السياسات، وتحليل السيناريوهات، وإعداد مسودات التقارير التنظيمية، والمجالات التي تظل فيها النماذج التقليدية أكثر ملاءمة. كما تعمل الشركة على نماذج التشغيل والتدريب والضوابط لضمان عدم تجاوز الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية للفهم البشري للمخاطر التي قد يُسببها. باختصار، ينصب التركيز بشكل أقل على العروض التوضيحية البراقة، وأكثر على كيفية تغير وظائف إدارة المخاطر والتمويل والامتثال فعليًا بمجرد دمج الذكاء الاصطناعي في أدواتها وإجراءاتها.

ما يلفت الانتباه هنا:

• مزيج من العمل الاستراتيجي، وتصميم الأنظمة، والتنفيذ واسع النطاق للبيانات والذكاء الاصطناعي في قطاعات البنوك والتأمين وأسواق رأس المال
• التركيز الواضح على دمج الذكاء الاصطناعي في عمليات إدارة المخاطر والتمويل والامتثال بدلاً من التعامل معه كتجربة جانبية
• خبرة في إعادة هيكلة العمليات الأساسية باستخدام الحوسبة السحابية ومنصات البيانات الحديثة والأتمتة إلى جانب الضوابط التقليدية

ما يفعلونه:

• تحديد استراتيجية وخارطة طريق الذكاء الاصطناعي للمؤسسات في قطاعات الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والتأمين، وأسواق رأس المال.
• تصميم وتنفيذ منصات البيانات والذكاء الاصطناعي التي تدعم قرارات الائتمان، والكشف عن الاحتيال، والتقارير التنظيمية
• تحويل العمليات المصرفية والتأمينية باستخدام أتمتة سير العمل، ومعالجة المستندات الذكية، والتحليلات
• خدمات استشارية في مجالات المخاطر والتمويل والامتثال، تدمج الذكاء الاصطناعي التنبؤي والتوليدي في عملية صنع القرار اليومية.

اتصال:

• موقع الكتروني: www.accenture.com
• الفيسبوك: www.facebook.com/AccentureUS
• انستقرام: www.instagram.com/accentureus
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/accenture
• العنوان: Börsegebäude، Schottenring 16، فيينا، النمسا، 1010
• الهاتف: +431205020

8. ديلويت

تتعاون شركة ديلويت مع البنوك وشركات التأمين ومزودي البنية التحتية للسوق الذين يرغبون في دمج الذكاء الاصطناعي ضمن وظائف إدارة المخاطر والامتثال لديهم، بدلاً من استخدامه كأداة تجريبية منفصلة. يتركز جزء كبير من العمل حول الاحتيال والجرائم المالية، حيث تُستخدم تقنيات التعلم الآلي والتحليلات لتقييم المعاملات، وتصنيف السلوكيات غير المعتادة، وتزويد فرق التحقيق بتنبيهات منظمة للحد من التشويش بدلاً من زيادته. في الوقت نفسه، تساعد الشركة قادة إدارة المخاطر على فهم كيفية تأثير النماذج على ملفات تعريف مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية، ونوع الضوابط اللازمة عند اتخاذ القرارات بشكل فوري تقريباً. ترتبط النقاشات حول الذكاء الاصطناعي دائماً بأطر الحوكمة، والتوقعات التنظيمية، وكيفية إثبات أن النماذج تعمل كما هو مُخطط لها أمام الجهات الرقابية. مع مرور الوقت، يُسهم هذا في خلق بيئة تُعامل فيها مراقبة الاحتيال وإدارة المخاطر وضوابط الذكاء الاصطناعي كنظام واحد متكامل، بدلاً من كونها ثلاثة مشاريع منفصلة.

النقاط الرئيسية:

• مشاركة فعّالة في استخدام الذكاء الاصطناعي والتحليلات لبرامج الكشف عن الجرائم المالية والاحتيال وسوء السلوك
• التركيز على دمج إدارة المخاطر والحوكمة في العمليات التي تدعمها الذكاء الاصطناعي في المؤسسات الخاضعة للتنظيم
• استخدام الاستبيانات والأطر والأدلة العملية لمساعدة المؤسسات المالية على فهم مخاطر الذكاء الاصطناعي ومعوقاته.

تشمل الخدمات ما يلي:

• تقديم الاستشارات بشأن رصد الاحتيال والجرائم المالية وسوء السلوك باستخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والتأمين
• تصميم مناهج إدارة المخاطر لنماذج الذكاء الاصطناعي المستخدمة في قرارات مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية
• تقديم الدعم في مجال أطر حوكمة الذكاء الاصطناعي، وإجراءات التحقق، والوثائق اللازمة للمراجعة الإشرافية.
• تقديم الاستشارات بشأن البيانات والتكنولوجيا ونماذج التشغيل التي تُمكّن فرق إدارة المخاطر والامتثال من استخدام الذكاء الاصطناعي في العمل اليومي

معلومات الاتصال:

• موقع الكتروني: www.deloitte.com
• الفيسبوك: www.facebook.com/deloitte
• تويتر: x.com/deloitte
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/deloitte
• العنوان: Rruga e Kavajës, Ish parku i mallrave, Kompleksi Delijorgji, Godina L, Kati 1, 2 dhe 3, تيرانا, ألبانيا, 1010
• الهاتف: +355(4) 451 7920

9. إرنست ويونغ

تُكرّس EY جهودًا كبيرة لمساعدة المؤسسات المالية على تحديد مواطن القيمة المضافة للذكاء الاصطناعي، ومواطن المخاطر الجديدة التي قد يُسببها دون أن يشعر. تُركز الشركة على دراسة حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، مثل خدمة العملاء، ودعم التداول، وفحص العقوبات، وعمليات الائتمان، ثم تُحدد المخاطر المرتبطة بكل نظام على حدة، بدلاً من التعامل مع الذكاء الاصطناعي ككيان واحد موحد. هنا، تتحول مفاهيم الذكاء الاصطناعي المسؤول إلى واقع ملموس، حيث تُبنى تقييمات المخاطر والضوابط والمراقبة على نماذج محددة وتدفقات بيانات دقيقة. إلى جانب ذلك، تعمل EY على تعزيز شفافية أنظمة الذكاء الاصطناعي، لتمكين فرق إدارة المخاطر والامتثال الداخلية من فهم أسباب سلوك النموذج بطريقة معينة، بدلاً من التعامل معه كصندوق أسود.

يركز جانب آخر من العمل على الجانب العملي، ويستهدف الجرائم المالية والعقوبات وأنشطة الامتثال الأوسع نطاقًا. تُستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي والأتمتة لرصد الأنماط في بيانات المعاملات، وتحسين جودة الفحص، وتقليل عدد النتائج الإيجابية الخاطئة التي تُعيق سير العمل. كما تُطوّر الشركة أدوات ومنصات تُساعد المؤسسات على مراقبة موثوقية أنظمة الذكاء الاصطناعي بمرور الوقت، بدءًا من انحراف النموذج وتحيزه وصولًا إلى قضايا الأمن السيبراني والمرونة. عمليًا، يعني هذا ربط خيارات التكنولوجيا بالسياسات والتدريب والحوكمة، بحيث يُصبح استخدام الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية أقل شبهاً بتجربة غير مُحكمة، وأكثر شبهاً بجزء مُدار من إطار إدارة المخاطر.

ما يركزون عليه:

• مناهج الذكاء الاصطناعي المسؤولة المصممة خصيصًا للخدمات المالية، والتي تغطي مسائل المخاطر والامتثال والحوكمة
• تقييم حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في مجالات مثل الائتمان والتجارة وخدمة العملاء لرسم خريطة للمخاطر والضوابط المحددة
• تصميم أطر عمل تربط بين مخاطر النماذج والأمن السيبراني والمرونة التشغيلية لأنظمة الذكاء الاصطناعي
• تقديم الدعم للمؤسسات المالية التي ترغب في توسيع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي مع تلبية المتطلبات التنظيمية الناشئة

مجالات تركيزهم:

• تصميم ومراجعة أطر عمل الذكاء الاصطناعي المسؤول للبنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية الأخرى
• تقييم المخاطر وتصميم الضوابط لأنظمة الذكاء الاصطناعي المستخدمة في الائتمان والتجارة والعقوبات ومراقبة الجرائم المالية
• تقديم الاستشارات وتنفيذ الأعمال المتعلقة بالمنصات التي تراقب موثوقية الذكاء الاصطناعي وتحيزه وأدائه بمرور الوقت
• دعم الامتثال للعقوبات، وبرامج مكافحة الجرائم المالية، والتقارير التنظيمية باستخدام الذكاء الاصطناعي والأتمتة

اتصال:

• موقع الكتروني: www.ey.com
• الفيسبوك: www.facebook.com/EY
• تويتر: x.com/EYnews
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/ernstandyoung
• العنوان: برج مكاتب الفيصلية - الطابق الرابع عشر، طريق الملك فهد، الرياض 11461، المملكة العربية السعودية
• الهاتف: +966 11 215 9898

10. آي بي إم

تعمل شركة IBM في صميم التكامل بين منصات الذكاء الاصطناعي والعمليات اليومية للمؤسسات المالية، لذا غالبًا ما يكون الحوار تقنيًا وعمليًا للغاية. تُستخدم عائلة Watsonx التابعة للشركة والأدوات ذات الصلة لبناء وتشغيل نماذج تعمل ضمن أنظمة مكافحة الاحتيال، وسير العمل الائتماني، ولوحات معلومات الخزينة، وقنوات خدمة العملاء. تستخدم المؤسسات المالية هذه المنصات لجمع البيانات المنظمة والوثائق والإشارات غير المنظمة، ثم تشغيل نماذج لتقييم المخاطر، والإجابة على الاستفسارات، أو اقتراح الإجراءات. ومن المواضيع المتكررة مسألة التحكم - من يملك النماذج، وأين تُشغّل، وكيف تُعالج البيانات، وكيف تُشرح النتائج لأصحاب المصلحة الداخليين والخارجيين.

في مجال الاحتيال والجرائم المالية، تُستخدم تقنية IBM غالبًا لفحص تدفقات المدفوعات ومعاملات البطاقات والتحويلات المالية بشكل شبه فوري. تبحث النماذج عن أنماط تشير إلى عمليات احتيال أو أنشطة تهريب أموال أو سلوكيات غير معتادة، بينما تُدمج ملاحظات المحققين في عمليات التدريب. ويمكن لهذه المنصات نفسها دعم برامج مكافحة غسل الأموال والعقوبات، حيث يُمثل مواكبة الأنماط المتطورة والمتطلبات التنظيمية تحديًا مستمرًا. وتستخدم المؤسسات المالية التي لديها بيئات معقدة بالفعل أدوات IBM لتوحيد كيفية إدارة نماذج الذكاء الاصطناعي وتسجيلها ومراجعتها عبر مختلف خطوط أعمالها.

تُعدّ وظائف خدمة العملاء والمالية من العناصر الأساسية في عمل IBM مع هذا القطاع. يُستخدم الذكاء الاصطناعي لدعم موظفي مراكز الاتصال، وإنشاء ملخصات لملفات القضايا المطوّلة، وتقديم اقتراحات أثناء تفاعلات العملاء دون الاستغناء عن التقييم البشري. أما في الجانب المالي، فتساعد النماذج في التنبؤ، وتحليل الميزانية العمومية، ودراسة السيناريوهات التي تتطلب تحديثًا متكررًا يفوق ما تسمح به العمليات التقليدية. في هذه المجالات، تُركّز IBM على الأدوات التي تُمكّن المؤسسات من الاختيار بين النماذج الجاهزة ونماذجها الخاصة، مع مراعاة متطلبات الحوكمة والامتثال لضمان عدم انحراف الذكاء الاصطناعي عن إطار الرقابة.

لماذا ينظر الناس إلى شركة IBM؟

• التركيز على منصات الذكاء الاصطناعي التي تتكامل مع الأنظمة المصرفية والتأمينية الحالية بدلاً من أن تكون معزولة.
• التركيز على كشف الجرائم المالية والاحتيال وغسل الأموال والعقوبات باستخدام التحليلات في الوقت الفعلي وشبه الفعلي
• الاهتمام بحوكمة الذكاء الاصطناعي، وإدارة دورة حياة النماذج، واحتياجات الامتثال التنظيمي في المؤسسات المالية
• دعم دمج النماذج التنبؤية والمساعدين التفاعليين في خدمة العملاء وسير العمل المالي

ما يقدمونه:

• منصات لبناء وتشغيل نماذج الذكاء الاصطناعي المستخدمة في كشف الاحتيال، وتقييم المخاطر، ومراقبة الامتثال
• حلول لمكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات، وتحليل الجرائم المالية باستخدام بيانات المعاملات
• أدوات تدعم أنشطة التنبؤ وتحليل الميزانية العمومية والتخطيط في فرق المالية والخزينة
• نظام ذكاء اصطناعي لخدمة العملاء ومراكز الاتصال يساعد الموظفين البشريين من خلال التوجيهات والملخصات وأفضل الإجراءات التالية

معلومات الاتصال:

• الموقع الالكتروني: ibm.com
• تويتر: x.com/ibm
• لينكيدين: www.linkedin.com/company/ibm
• انستقرام: www.instagram.com/ibm
• العنوان: 1 طريق نيو أوركارد، أرمونك، نيويورك 10504-1722، الولايات المتحدة
• الهاتف: 1-800-426-4968

11. كي بي إم جي

تتعاون شركة KPMG مع البنوك وشركات التأمين والبنى التحتية للسوق التي ترغب في دمج الذكاء الاصطناعي ضمن وظائف إدارة المخاطر والتمويل والامتثال، بدلاً من اقتصاره على مشاريع جانبية. وتساعد الشركة في تصميم نماذج تُستخدم في قرارات الائتمان، والكشف عن الجرائم المالية، واختبارات الضغط، والعمليات المالية، والتحقق من صحتها، مع وضع ضوابط صارمة لكيفية بناء هذه النماذج ومراقبتها. ويُبذل جهد كبير في أطر الحوكمة، وإدارة دورة حياة النماذج، والضوابط، لضمان إمكانية شرح عملية اتخاذ القرارات باستخدام الذكاء الاصطناعي لمجالس الإدارة والجهات التنظيمية وفرق ضمان الجودة الداخلية، وليس فقط لعلماء البيانات. ويقوم متخصصو المخاطر والتقنيون في KPMG بتحديد مواقع استخدام الذكاء الاصطناعي في الميزانية العمومية للعميل، وإجراء مراجعات دقيقة لمخاطر النماذج وجودة البيانات والمرونة التشغيلية. كما تقدم الشركة إرشادات حول اللوائح الناشئة المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، ومعايير الصناعة، وتوقعات الاستخدام المسؤول، لتمكين المؤسسات المالية من توسيع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي دون إغفال المساءلة.

النقاط الرئيسية:

• دعم مبادرات إدارة المخاطر والتمويل والامتثال المدعومة بالذكاء الاصطناعي بدلاً من المشاريع التجريبية المعزولة
• التركيز على ضمان النموذج، وإدارة دورة الحياة، والضوابط الخاصة بالذكاء الاصطناعي المستخدم في القرارات الخاضعة للتنظيم
• العمل في مجالات الجرائم المالية، ومخاطر الائتمان، والعمليات المالية حيث تُحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي بالفعل تغييرات في سير العمل

تشمل الخدمات ما يلي:

• تقديم المشورة بشأن استراتيجية الذكاء الاصطناعي لفرق إدارة المخاطر والتمويل والامتثال في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى
• تصميم حوكمة الذكاء الاصطناعي، وأطر التحكم، وعمليات إدارة مخاطر النماذج
• تقييم نماذج الذكاء الاصطناعي المستخدمة في منح الائتمان، وتخطيط رأس المال، واختبارات الضغط، والتحقق من صحتها.
• دعم نشر الذكاء الاصطناعي والأتمتة في برامج مكافحة الجرائم المالية، وسلوكيات الاحتيال، والامتثال التنظيمي

اتصال:

• موقع الكتروني: kpmg.com
• فيسبوك: www.facebook.com/KPMG
• تويتر: x.com/kpmg
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/kpmg
• العنوان: مركز سيناتور للأعمال 32/2 شارع كنيازيف أوستروزكيخ
• الهاتف: +380 44 490 5507

12. نابير للذكاء الاصطناعي

تركز شركة Napier AI على الامتثال لقوانين مكافحة الجرائم المالية، وتتعامل مع الذكاء الاصطناعي كوسيلة للحد من التشويش بدلاً من مجرد توليد المزيد من التنبيهات. تجمع منصتها بين مراقبة المعاملات، والفحص، وتقييم مخاطر العملاء، وإدارة الحالات في بيئة واحدة، مع استخدام التعلم الآلي لتصنيف التنبيهات والتكيف مع الأنماط الجديدة. تعمل فرق الامتثال ضمن أدوات تتيح لهم تعديل السيناريوهات، واختبار القواعد، ومراجعة سلوك النموذج دون الاعتماد فقط على عتبات ثابتة. الفكرة العامة هي إبقاء العنصر البشري مسؤولاً عن اتخاذ القرارات، بينما يتولى النظام مهمة فرز كميات هائلة من المدفوعات والمعاملات وبيانات العملاء.

في الاستخدام اليومي، غالبًا ما يتم دمج نظام Napier AI في برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى برامج أوسع نطاقًا لمكافحة الجرائم المالية. تعمل نماذج وقواعد المنصة معًا لتسليط الضوء على السلوكيات غير المعتادة، وربط الأحداث ذات الصلة، وكشف الحالات التي تتطلب تحقيقًا، مع مراقبة الإنذارات الكاذبة والمخاطر التي لم يتم رصدها. تشمل الإعدادات التقارير وسجلات التدقيق وسجل التكوين، وهي أمور بالغة الأهمية عندما تستفسر الجهات التنظيمية عن كيفية إصدار تنبيه معين أو سبب إغلاق قضية محددة. بمرور الوقت، يتم إدخال ملاحظات المحققين والتصنيفات الجديدة إلى النظام، مما يسمح بتطوير استراتيجيات الكشف بدلًا من أن تبقى جامدة عند مرحلة التنفيذ.

الصفات المميزة:

• التركيز الواضح على استخدام الذكاء الاصطناعي لتحسين جودة كشف الجرائم المالية بدلاً من مجرد زيادة حجم التنبيهات
• مزيج من القواعد والتعلم الآلي وعروض الشبكة لرصد سلوك العملاء والمعاملات غير المعتاد
• أدوات تمنح موظفي الامتثال التحكم في السيناريوهات والنماذج والمراجعات دون الحاجة إلى مهارات برمجة متقدمة.
• التركيز على قابلية التدقيق والتوثيق حتى يمكن شرح منطق التنبيهات وسجلات الحالات للمشرفين

ما تقدمه المنصة:

• مراقبة المعاملات بمساعدة الذكاء الاصطناعي لمكافحة غسل الأموال ومخاطر الجرائم المالية ذات الصلة
• فحص العملاء والمعاملات والبيانات الأخرى وفقًا للعقوبات وقوائم المراقبة ومؤشرات المخاطر
• أدوات تقييم مخاطر العملاء والأطراف المقابلة التي تجمع بين البيانات الثابتة والسلوك والمعلومات الخارجية
• إمكانيات إدارة الحالات وسير العمل للتحقيق في الأنشطة المشبوهة وتصعيدها والإبلاغ عنها

معلومات الاتصال:

• الموقع الإلكتروني: napier.ai
• البريد الإلكتروني: info@napier.ai
• تويتر: x.com/napier_ai
• لينكدإن: www.linkedin.com/company/15197985/admin
• العنوان: الطابق السابع، 30 تشيرتشل بليس، لندن E14 5RE، المملكة المتحدة

13. فاند جارد

تتبوأ FundGuard مكانةً فريدةً في قطاع الخدمات المالية، إذ تُركز على المحاسبة الاستثمارية لمديري الأصول ومالكيها ومقدمي الخدمات. تستخدم منصتها الذكاء الاصطناعي وتقنية الحوسبة السحابية لإدارة سجلات متعددة ضمن نظام واحد، مع عرض فوري للمحافظ الاستثمارية، وقيود دفتر الأستاذ العام، وصافي قيمة الأصول. وبدلاً من الاعتماد على عمليات الدفعات والتسويات اليدوية، يُجري البرنامج فحوصات مستمرة، ويُشير إلى أي خلل، ويُحدد مواضع المشكلات المحتملة في البيانات. وتُتيح هذه الميزة لفرق المحاسبة والعمليات والإشراف الاطلاع على نفس المعلومات الأساسية، مما يُقلل من التباين الذي غالباً ما يوجد بين الأنظمة وجداول البيانات المختلفة.

بالنسبة للشركات التي تتعامل مع محافظ استثمارية معقدة، يمكن استخدام نظام FundGuard المدعوم بالذكاء الاصطناعي للمطابقة ومعالجة الاستثناءات لتقليل وقت التحقيق اليدوي. يبحث النظام عن أنماط في حالات الانقطاع، ومشاكل البيانات المتكررة، وتأخيرات العمليات، ثم يساعد الفرق على تعديل الضوابط أو سير العمل وفقًا لذلك. يُعد هذا الأمر بالغ الأهمية، خاصةً عندما يتعين على الأصول العامة والخاصة، وأساليب التقييم المختلفة، ووجهات النظر المحاسبية المتعددة أن تتعايش دون حدوث نتائج متضاربة. وتعتبره العديد من المؤسسات وسيلةً للتخلص التدريجي من الأنظمة القديمة مع الحفاظ على مسؤوليات إعداد التقارير والمسؤوليات الائتمانية.

يُعد دعم وظائف الرقابة وإدارة المخاطر أحد الجوانب الرئيسية للمنتج. فمن خلال توحيد البيانات وزيادة شفافية البيانات المحاسبية، تُتيح المنصة لفرق إدارة المخاطر والامتثال فهمًا أوضح للمخاطر، وتأثيرات التقييم، والاختناقات التشغيلية. ولا تقتصر استخدامات الرؤى المستندة إلى الذكاء الاصطناعي على الأتمتة فحسب، بل تشمل أيضًا رصد الحالات الشاذة في التسعير، أو المراكز، أو أداء العمليات التي قد تتطلب مزيدًا من الاهتمام. وبهذا المعنى، تُعتبر FundGuard بمثابة البنية التحتية للمحاسبة الاستثمارية التي تُؤثر بشكلٍ غير مباشر على كيفية تتبع المؤسسات المالية للأصول، وإدارة بيئات الرقابة، والاستجابة للمنتجات أو اللوائح الجديدة.

لماذا يلاحظ الناس هذه الشركة؟

• التركيز على محاسبة الاستثمار ودفاتر السجلات حيث يؤثر الذكاء الاصطناعي والأتمتة بشكل مباشر على جودة الرقابة
• استخدام البيانات في الوقت الفعلي، والفحوصات المستمرة، والمطابقة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقليل فترات التوقف وإعادة العمل اليدوي
• دعم أنواع متعددة من الأصول ووجهات النظر المحاسبية على منصة واحدة لفرق العمليات والإشراف

خطوط الخدمة الرئيسية:

• منصة محاسبة استثمارية سحابية أصلية مزودة بإمكانيات دفاتر متعددة للصناديق والتفويضات
• المطابقة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وإدارة الاستثناءات، وأتمتة سير العمل عبر العمليات المحاسبية
• طبقة بيانات وتقارير توفر لفرق المالية والمخاطر والرقابة معلومات متسقة عن المحفظة وصافي قيمة الأصول
• دعم التكامل مع أنظمة التداول والحفظ وإعداد التقارير اللاحقة في إدارة الأصول وخدماتها

معلومات الاتصال:

• الموقع الإلكتروني: fundguard.com
• البريد الإلكتروني: erika.alter@fundguard.com
• تويتر: x.com/FundGuard
• لينكدإن: www.linkedin.com/company/fundguard
• فيسبوك: www.facebook.com/FundGuardPlatform
• انستجرام: www.instagram.com/fundguard_life
• العنوان: 488 شارع ماديسون، سانت. 1103، نيويورك، نيويورك 10022، الولايات المتحدة الأمريكية
• الهاتف: +1 212-540-5561

14. كاسيستو

تُنشئ كاسيستو منصة ذكاء اصطناعي تعمل ضمن قنوات الخدمات المصرفية الرقمية، وتتولى بهدوء جزءًا كبيرًا من التواصل بين المؤسسات المالية وعملائها. وترتكز تقنيتها على وكلاء محادثة يفهمون لغة الخدمات المصرفية جيدًا بما يكفي للمساعدة في الاستفسارات اليومية، والأسئلة المالية الأكثر تعقيدًا، وطلبات الموظفين الداخلية المتعلقة بالمنتجات أو السياسات أو المعاملات.

تجمع هذه التقنية بين فهم اللغة الطبيعية، والنماذج التوليدية، والمنطق الخاص بالمجال، بحيث لا يقتصر دور المساعد على الإجابة عن الأسئلة فحسب، بل يشمل أيضًا تنفيذ إجراءات مثل دفع الفواتير، ومراقبة البطاقات، والتحقق من الرصيد عند السماح بذلك. بالنسبة للمؤسسات المالية، يُتيح هذا النظام التعامل مع كميات كبيرة من الطلبات الروتينية، ودعم عمليات الدمج أو تغييرات الأنظمة، والحفاظ على استقرار مستويات الخدمة دون الحاجة إلى زيادة عدد موظفي مركز الاتصال باستمرار. في الوقت نفسه، تستخدم الفرق الداخلية هذه المنصة للبحث في قواعد معارفها، وتوضيح الإجراءات، وتوحيد الردود، وهو أمر بالغ الأهمية في البيئات الخاضعة للرقابة حيث يمكن أن تُشكل الإجابات غير المتسقة خطرًا كبيرًا.

النقاط الرئيسية:

• منصة ذكاء اصطناعي تفاعلية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء والموظفين في مجال الخدمات المصرفية
• مزيج من الوكلاء المولدين والوكلاء الموجهين نحو المهام القادرين على التعامل مع الأسئلة والمعاملات ومطالبات المتابعة
• استخدام نماذج لغوية مدربة على المجال ومُعدّة خصيصًا للمصطلحات والمنتجات المالية
• إعداد متعدد القنوات بحيث يمكن أن يظهر المساعد نفسه في تطبيقات الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والرسائل، وغيرها من نقاط الاتصال الرقمية

العروض الأساسية:

• مساعدون افتراضيون مدعومون بالذكاء الاصطناعي لعملاء التجزئة والشركات والخدمات المصرفية لإدارة الثروات
• مساعدون يتعاملون مباشرة مع الموظفين للبحث في الإجراءات والسياسات الداخلية ومعلومات المنتجات
• سير عمل تفاعلي يتصل بالأنظمة المصرفية الأساسية وأنظمة الدفع وأنظمة البطاقات لإنجاز مهام الخدمة الذاتية
• أدوات التحليل والتكوين للمؤسسات المالية لتصميم النوايا، ومراجعة المحادثات، وتحسين سلوك الذكاء الاصطناعي

اتصال:

• الموقع الإلكتروني: kasisto.com
• تويتر: x.com/kasistoinc
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/kasisto-inc
• العنوان: 37 W 20th St, Ste 906, New York, NY 10011

15. شركة ناشئة

تُعدّ Upstart منصةً رائدةً في مجال الإقراض الاستهلاكي، حيث تعمل كطبقة ذكاء اصطناعي تُقيّم المخاطر الائتمانية للبنوك والاتحادات الائتمانية، مستخدمةً مجموعة بيانات أوسع من تلك التي تستخدمها نماذج التقييم التقليدية. وتعتمد نماذجها على بيانات التعليم والتوظيف والدخل، بالإضافة إلى أنماط سلوكية أخرى، إلى جانب معلومات الملف الائتماني القياسية، سعيًا منها لتكوين رؤية أكثر تفصيلًا حول احتمالية سداد القروض. ويستخدم شركاء الإقراض هذه المنصة لتسعير القروض الشخصية، وقروض السيارات، وخطوط تمويل المنازل، وغيرها من المنتجات الاستهلاكية، والموافقة عليها، وغالبًا ما تُتخذ القرارات في غضون ثوانٍ. بالنسبة للمقترضين، تبدو العملية بسيطةً وسهلةً عبر الإنترنت، ولكن في الواقع، يقوم النظام بتقييم آلاف العوامل الصغيرة، ويُقدّم توصياته ضمن عمليات المُقرض.

بالنسبة للمؤسسات المالية، لا تُعتبر Upstart مُقرضًا مباشرًا بقدر ما هي مُحرك ائتماني قائم على الذكاء الاصطناعي يُمكن دمجه في البرامج الحالية. يستخدم الشركاء نماذجها وأدواتها السحابية لتنمية محافظ القروض، وتعديل مستوى تقبّل المخاطر، واختبار شرائح جديدة، مع الاحتفاظ في الوقت نفسه بالملكية الرسمية للقروض ومسؤوليات الامتثال. تشمل الخدمة المراقبة وإعداد التقارير وتحديث النماذج، ما يُمكّن فرق إدارة المخاطر من تتبع الأداء، ومقارنة المجموعات، وفهم كيفية تأثير التغيرات الاقتصادية على حالات التخلف عن السداد والسداد المُبكر. بمرور الوقت، يتحول هذا إلى حلقة تغذية راجعة حيث تُعاد بيانات السداد الفعلية إلى النماذج، ما يسمح بتعديل سياسات الاكتتاب بدلًا من تجميدها.

الصفات المميزة:

• التركيز على الاكتتاب المدعوم بالذكاء الاصطناعي والذي يأخذ في الاعتبار العديد من المتغيرات غير التقليدية إلى جانب بيانات الائتمان الكلاسيكية
• دورنا كسوق إقراض وشريك تقني يربط المستهلكين بالبنوك والاتحادات الائتمانية
• مستوى عالٍ من الأتمتة في اتخاذ القرارات مع الالتزام ببرامج الإقراض المنظمة
• التركيز المستمر على أداء النموذج، ونتائج المخاطر، وإمكانية الحصول على الائتمان بدلاً من مجرد حجم الطلبات

تشمل الخدمات ما يلي:

• نماذج مخاطر الائتمان القائمة على الذكاء الاصطناعي التي يستخدمها المقرضون للقروض الشخصية وقروض السيارات وغيرها من المنتجات الاستهلاكية
• تتضمن عمليات الإقراض الرقمي استلام الطلبات، واتخاذ القرارات، وإحالتها إلى أنظمة خدمة الشركاء.
• تحليلات وتقارير ولوحات معلومات الأداء لفرق إدارة المخاطر والمالية والمنتجات في مؤسسات الإقراض
• دعم تجارب المحافظ الاستثمارية، وتعديل السياسات، والتوسع في شرائح جديدة من المقترضين باستخدام رؤى النماذج

معلومات الاتصال:

• موقع الكتروني: www.upstart.com
• البريد الإلكتروني: support@upstart.com
• لينكد إن: www.linkedin.com/company/upstart
• العنوان: 2950 S. شارع ديلاوير، سان ماتيو، كاليفورنيا 94403
• هاتف: 650-204-1000

 

خاتمة

عندما تنظر المؤسسات المالية إلى الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، يميل المرء إلى التركيز على إمكانيات هذه التقنية وتجاهل بعض الأسئلة الأساسية. من يملك البيانات؟ كيف تُعالج النماذج بعد إطلاقها؟ ماذا يحدث عندما يستفسر المشرف عن سبب اتخاذ قرار معين؟ لهذا السبب، يبدو اختيار مزود الخدمة في هذا المجال أقرب إلى اختيار شريك استراتيجي طويل الأمد منه إلى مجرد إضافة برنامج آخر.

تُظهر الشركات المذكورة في هذه المقالة كيف يمكن أن يختلف تبني الذكاء الاصطناعي في مجالات الإقراض، ومكافحة الجرائم المالية، والامتثال، والعمليات الداخلية. فبعضها يعتمد على منصات قوية، بينما يقدم البعض الآخر خبرة متخصصة أعمق وخدمات استشارية، ويركز عدد قليل منها على مجالات أضيق مثل المحاسبة الاستثمارية أو الخدمات المصرفية التفاعلية للعملاء والموظفين.

عمليًا، يعني هذا أنه من المفيد النظر إلى ما هو أبعد من مجرد قوائم الميزات، والتركيز على كيفية تعامل مزود الخدمة مع المخاطر والبيانات والتعاون مع فرق العمل. عندما تكون الأدوار والتوقعات والمسؤوليات واضحة منذ البداية، تتوقف حلول الذكاء الاصطناعي عن كونها مصدرًا للضغط الإضافي، وتصبح جزءًا لا يتجزأ من الحياة اليومية، مجرد أداة أخرى تعتمد عليها فرق إدارة المخاطر والمالية والامتثال كجزء من روتينها المعتاد.