Agences d'IA dans les services financiers : des modèles de souscription à la surveillance des transactions

L'intelligence artificielle n'est plus un sujet marginal en finance. Elle est au cœur des moteurs de crédit, du suivi des transactions, des outils de trésorerie et des tableaux de bord que les équipes de gestion des risques consultent dès le matin. Derrière les termes à la mode se cache un objectif très concret : transformer des données complexes et des processus lents en décisions permettant une gestion des risques et des clients plus attentive.

Cet article présente un ensemble d'entreprises qui aident déjà les institutions financières à utiliser l'IA dans les domaines des prêts, de la gestion des risques, de la lutte contre la fraude et des opérations. Certaines se concentrent sur des plateformes globales, d'autres sur des projets sur mesure et le conseil ; cette diversité permet de déterminer plus facilement le type de partenariat le mieux adapté à un cas d'usage spécifique et au mode de fonctionnement privilégié par une équipe interne.

1. IA supérieure

Chez AI Superior, nous nous positionnons comme un partenaire des institutions financières souhaitant utiliser l'IA de manière pratique, transparente et ancrée dans leurs données réelles. Nous concevons et exploitons des applications d'IA, de la première preuve de concept aux systèmes de production intégrés aux services de prêt, de gestion des risques, de finance et d'opérations. La plupart de nos projets débutent par une situation simple mais complexe : une profusion de feuilles de calcul, des systèmes hérités non interopérables et des décisions encore tributaires de vérifications manuelles. À partir de là, nous concevons des modèles, des pipelines de données et des logiciels adaptés à cet environnement, et non de simples solutions de présentation. Nous proposons des services d'IA aux banques, aux assureurs, aux fintechs et autres organisations financières désireuses de passer de l'expérimentation à l'intégration de l'IA dans leurs activités quotidiennes.

Nous nous concentrons principalement sur les cas d'usage où l'IA doit être suffisamment fiable et transparente pour répondre aux exigences des entreprises et des organismes de réglementation. Cela inclut les modèles de risque de crédit, la détection des fraudes et des anomalies, la comptabilité assistée par l'IA, les prévisions et l'analyse client pour différents produits financiers. Souvent, nous collaborons avec des équipes qui disposent déjà de modèles ou d'outils, mais qui ont besoin d'aide pour les transformer en services robustes avec gestion des versions, supervision et définition claire des responsabilités. Nous réunissons des data scientists, des ingénieurs logiciels et des experts métiers afin que la conception, la mise en œuvre et la conformité des modèles ne soient pas des sujets traités séparément. À terme, cela permet à nos clients de bénéficier de systèmes d'IA auditables, paramétrables et extensibles, au lieu d'être opaques.

Points saillants:

• Concentrez-vous sur les solutions d'IA de bout en bout, depuis la découverte et la définition du périmètre initial jusqu'aux systèmes déployés et surveillés en production.
• Expérience de travail avec des institutions financières sur des projets liés au risque de crédit, à l'analyse de la fraude, à la comptabilité basée sur l'IA et à la connaissance client
• Une attention particulière est portée à la gouvernance des données, à l'interprétabilité des modèles et à leur alignement avec les cadres de gestion des risques et de conformité.
• Combinaison d'expertise en recherche et d'ingénierie pratique, visant à intégrer l'IA aux opérations financières quotidiennes

Prestations de service:

• Services de conseil en IA pour les banques, les assureurs et autres organismes financiers souhaitant identifier et prioriser leurs initiatives en matière d'IA.
• Développement sur mesure de modèles d'apprentissage automatique et de moteurs de décision pour les stratégies de notation de crédit, de tarification et de recouvrement.
• Détection des fraudes et analyse de la criminalité financière à l'aide de données transactionnelles, de modèles comportementaux et de techniques de modélisation avancées
• Solutions de comptabilité et de gestion financière basées sur l'IA, incluant la tenue de livres automatisée, le contrôle des dépenses et le reporting en temps réel
• Services d'analyse client couvrant la segmentation, la personnalisation, la modélisation du taux de désabonnement et l'estimation de la valeur vie client pour les produits financiers
• Support des données et du MLOps, de l'architecture et des pipelines de données au déploiement, à la surveillance et à l'amélioration continue des solutions d'IA

Coordonnées:

• Site web: aisuperior.com
• Téléphone : +49 6151 3943489
• E-mail: info@aisuperior.com
• Adresse : Robert-Bosch-Str. 7, 64293 Darmstadt, Allemagne
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/ai-superior
• Facebook: www.facebook.com/aisuperior
• Twitter: x.com/aisuperior
• Instagram : www.instagram.com/ai_superior

2. FICO

FICO conçoit des plateformes d'analyse et de décision qui aident les prêteurs, les émetteurs de cartes et les prestataires de paiement à décider qui bénéficie d'un crédit, à quelles conditions et comment les transactions doivent être traitées en temps réel. Ses outils connectent des modèles de scoring, des routines d'optimisation et des règles métier afin que les prix, les limites, les approbations et les refus puissent être ajustés à mesure que de nouvelles données arrivent. Ce qui apparaît souvent comme un simple clic sur une demande de crédit ou un paiement par carte est généralement le résultat de nombreux contrôles automatisés effectués en arrière-plan. Les équipes de gestion des risques utilisent la plateforme pour comparer les stratégies de maîtrise des pertes et de rentabilité, tout en restant attentives aux exigences réglementaires et aux politiques internes. Les spécialistes de la lutte contre la fraude s'appuient sur des modèles de reconnaissance de formes qui surveillent l'activité quotidienne, signalent les comportements inhabituels et tentent de distinguer les clients légitimes du trafic suspect sans perturber excessivement l'utilisation normale.

Points forts:

• Longue expérience en analyse du risque de crédit et en aide à la décision pour le financement de détail et commercial
• Utilisation de modèles d'IA, de règles et d'optimisations dans un environnement unique pour améliorer les résultats quotidiens en matière de crédit et de fraude.
• Intégration de la création d'entreprises, de la gestion des comptes, du recouvrement et de la surveillance des fraudes dans des flux de travail cohérents

Offres principales :

• Évaluation du crédit et stratégies de décision pour les prêts, les cartes et autres produits de crédit
• Analyse des fraudes liées aux paiements par carte, aux canaux numériques et aux nouveaux parcours de paiement
• Optimisation des recouvrements et de la récupération à l'aide de modèles de comportement et de réponse prédits
• Prise de décision au niveau du client concernant la tarification, les limites et les offres ciblées, basée sur des modèles prédictifs

Coordonnées:

• Site Internet : www.fico.com
• Facebook : www.facebook.com/FICODecisions
• Twitter : x.com/fico
• Linkedin : www.linkedin.com/company/fico
• Instagram : www.instagram.com/fico_corp
• Adresse : FICO – Siège social 5 West Mendenhall, Suites 105 Bozeman, MT 59715 États-Unis
• Téléphone : +1 (406) 982-7276

3. DataRobot

DataRobot offre une plateforme permettant aux institutions financières de concevoir, tester et exploiter des modèles et agents d'IA intégrés directement à leurs processus de gestion des risques, de finance et d'opérations. Cet environnement combine apprentissage automatique, composants d'IA générative et outils collaboratifs, permettant ainsi aux data scientists, analystes et responsables métiers de travailler sur les mêmes projets au sein d'un même système. La gestion centralisée des jeux de données, des fonctionnalités et des versions de modèles simplifie considérablement la gestion des données, souvent complexe, des feuilles de calcul et des scripts dispersés. Au sein d'une équipe Risques ou Finance, cela se traduit par une actualisation, une comparaison et un déploiement en production des modèles plus rapides et moins manuels.

Dans le secteur financier, la plateforme est fréquemment utilisée pour l'octroi de crédit, la prévision de portefeuille, la détection des fraudes, la planification de la liquidité et l'analyse client. Les équipes peuvent s'appuyer sur des modèles prédéfinis ou des cas d'usage, puis les adapter à leurs données, politiques et contraintes. Les outils de surveillance, de détection des dérives et de gouvernance sont intégrés aux fonctionnalités de modélisation, garantissant ainsi une gestion optimale des risques liés aux modèles. Au fil du temps, les institutions se constituent un catalogue d'actifs d'IA réutilisables dans différents secteurs d'activité, au lieu d'une série d'expérimentations ponctuelles.

Points clés :

• Plateforme prenant en charge l'IA prédictive et générative dans une interface partagée pour les équipes financières
• Un flux de travail qui permet aux spécialistes des risques, de la finance et de l'analyse de données de construire, comparer et documenter des modèles ensemble.
• Les mécanismes de surveillance et de gouvernance sont alignés sur un contrôle strict dans les secteurs bancaire, du crédit et de l'assurance.
• Bibliothèques et modèles pour les cas d'utilisation courants tels que les vérifications de fraude, les décisions de crédit et les prévisions de la demande

Leurs services comprennent :

• Conception de solutions d'IA pour l'octroi de crédit, la notation des risques et la gestion de l'exposition au risque.
• Développement de modèles de détection des fraudes, de surveillance des transactions et d'analyse de la criminalité financière
• Modèles de prévision et de planification des revenus, des liquidités, des besoins de financement et de l'utilisation des capitaux
• MLOps, gouvernance et support du cycle de vie des modèles pour les organisations financières utilisant la plateforme à grande échelle

Contact:

• Site Web : www.datarobot.com
• Adresse électronique : support@datarobot.com
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/datarobot

4. H2O.ai

H2O.ai développe une suite d'outils qui combinent apprentissage automatique, interprétabilité des modèles et techniques génératives de pointe, en les exploitant au sein des données propres à l'organisation. Cette suite comprend des bibliothèques open source, des plateformes de création et de déploiement de modèles, ainsi que des environnements d'exécution de modèles de langage dans des contextes contrôlés. Les institutions financières y ont souvent recours lorsqu'elles disposent déjà de compétences en science des données en interne, mais souhaitent passer plus rapidement de la phase d'expérimentation à la mise en service de systèmes opérationnels. Cette technologie est conçue pour fonctionner au plus près des données sensibles, ce qui est essentiel lorsque les dossiers de crédit, les historiques de transactions ou les documents de conformité ne peuvent pas quitter un périmètre de sécurité.

Dans le secteur financier, H2O.ai est utilisé pour l'évaluation du risque de crédit, la tarification, la détection des fraudes et des escroqueries, l'analyse anti-blanchiment d'argent et les projets de connaissance client. Les équipes exploitent l'apprentissage automatique pour explorer de vastes ensembles de modèles et de caractéristiques potentiels, puis s'appuient sur des outils d'explicabilité pour comprendre l'importance de certains schémas en matière de risque de défaut ou de fraude. Cela permet aux équipes de gestion des risques et de conformité de vérifier la cohérence des résultats avant la mise en production de tout modèle. Une fois approuvés, les modèles peuvent être intégrés aux moteurs de décision, à la surveillance en temps réel ou à la génération de rapports par lots sans nécessiter la reconstruction complète de l'infrastructure sous-jacente.

Un autre thème récurrent est la flexibilité de déploiement. Le logiciel peut s'exécuter sur un cloud privé, sur site ou dans des environnements strictement contrôlés où l'accès externe est limité, voire totalement interdit. Cela convient aux institutions qui appliquent des règles strictes concernant l'emplacement des données et l'audit des outils. Grâce à l'ouverture et à l'extensibilité d'une grande partie de la pile technologique, les équipes internes peuvent l'intégrer à leur propre code, au lieu d'être enfermées dans un système fermé.

Pourquoi les gens consultent cette plateforme :

• Forte emphase sur la modélisation prédictive et l'explicabilité pour les cas d'utilisation financiers réglementés
• Utilisable pour le risque de crédit, l'analyse de la fraude, la lutte contre le blanchiment d'argent et la modélisation client, avec une base technique unique.
• Modèles de déploiement prenant en charge les environnements privés, sur site et restreints pour les données sensibles

Ce qu'ils proposent :

• Risque de crédit et modèles de tarification pour les prêts, les cartes et autres produits du bilan
• Modèles de détection des fraudes et des escroqueries pour les paiements, les transferts et les canaux bancaires numériques
• Analyses de lutte contre le blanchiment d'argent et de conformité basées sur des pipelines d'apprentissage automatique explicables
• Modélisation du comportement client, du taux de désabonnement et de la valeur à l'aide de techniques prédictives et génératives

Coordonnées:

• Site Web : h2o.ai
• Courriel : sales@h2o.ai
• Facebook : www.facebook.com/h2oai
• Twitter : x.com/h2oai
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/h2oai
• Instagram : www.instagram.com/h2o.ai
• Adresse : 2307 Leghorn St, Mountain View, CA 94043
• Numéro de téléphone : +1 (650) 227-4572

5. SAS

SAS constitue une sorte de pilier pour les banques et autres institutions financières souhaitant fonder leurs décisions en matière de risques et de conformité sur des données et non sur des habitudes. La plateforme centralise les dossiers clients, les transactions, les relations au sein du réseau et les listes de surveillance afin que les comportements suspects puissent être évalués, regroupés et transmis aux enquêteurs de manière plus structurée. L'accent est mis sur la criminalité financière – fraude, blanchiment d'argent, sanctions – où les règles seules ne suffisent pas et où les modèles doivent tirer des enseignements des alertes et des résultats des affaires précédentes. Les analystes peuvent tester de nouveaux scénarios, ajuster les seuils et comparer les performances des modèles sans avoir à tout reconstruire à chaque fois. Le même environnement prend généralement en charge le risque de crédit et le reporting réglementaire, ce qui permet aux équipes de gestion des risques et de conformité de travailler dans des univers totalement cloisonnés. À terme, cela offre aux institutions une vision plus globale de leurs clients, des flux financiers entre eux et des failles de leurs contrôles.

Qualités exceptionnelles :

• Forte orientation vers l'analyse des fraudes, du blanchiment d'argent et des sanctions dans le cadre d'une stratégie globale de gestion des risques et de conformité.
• L'utilisation de l'apprentissage automatique en complément des règles permet de prioriser les alertes en fonction de tendances réelles et non de simples seuils statiques.
• Capacité à explorer les réseaux de clients et de contreparties pour mettre au jour des liens cachés entre les comptes, les appareils et les transactions.

Services d'IA financière de base :

• Surveillance des transactions par l'IA pour les programmes de lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent
• Évaluation des risques liés aux clients et aux comptes lors de l'intégration, des examens périodiques et de la surveillance continue
• Sanctions, personnes politiquement exposées et filtrage des médias négatifs avec flux de travail de gestion des alertes
• Gestion des dossiers de criminalité financière et soutien analytique aux équipes de conformité et d'enquête

Coordonnées:

• Site Internet : www.sas.com
• E-mail : support@sas.com
• Facebook : www.facebook.com/SASsoftware
• Twitter : x.com/SASsoftware
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/sas
• Adresse : 100 SAS Campus Drive Cary, NC 27513-2414, États-Unis
• Numéro de téléphone : +1-800-727-0025

6. Capgemini

Capgemini accompagne les institutions financières qui souhaitent moderniser leur gestion des risques, de la conformité et de la criminalité financière grâce aux données et à l'IA, sans pour autant tout reconstruire de manière isolée. Le cabinet les aide à cartographier le fonctionnement actuel de processus tels que la connaissance du client (KYC), la vérification de la clientèle et la surveillance des transactions, puis les repense en intégrant l'automatisation et l'analyse de données. Cela peut impliquer de repenser la manière dont les documents sont saisis et vérifiés, dont les profils clients sont constitués ou dont les alertes provenant de différents systèmes sont traitées. L'objectif est généralement simple en théorie, mais complexe en pratique : réduire les angles morts, améliorer la qualité de la détection et alléger les tâches répétitives des équipes de conformité.

Au-delà de la conception, Capgemini prend souvent en charge la mise en œuvre et l'exploitation continue des solutions. Ses équipes travaillent avec des plateformes de surveillance des transactions, des outils de filtrage des sanctions et des modèles de risque, en les adaptant aux réglementations locales et aux politiques internes, plutôt que de conserver les paramètres par défaut. Grâce aux services gérés, certaines institutions peuvent externaliser une partie de leurs opérations de lutte contre la criminalité financière, Capgemini fournissant analystes, processus et accélérateurs d'IA au sein d'une structure intégrée. Pour les banques et les assureurs confrontés à des volumes d'alertes élevés et à une réglementation en constante évolution, cette combinaison de conseil, de technologie et d'assistance opérationnelle s'avère souvent plus pertinente qu'un rôle purement consultatif.

Pourquoi les clients y prêtent attention :

• Combinaison de services de conseil, d'intégration technologique et de services gérés dans les domaines du risque, de la conformité et de la criminalité financière.
• Expérience pratique des programmes de connaissance du client (KYC), de vérification préalable de la clientèle et de surveillance des transactions qui doivent satisfaire à une surveillance stricte.
• L'utilisation d'agents d'IA et l'automatisation permettent de prendre en charge les tâches de révision répétitives tout en laissant les décisions clés aux spécialistes humains.
• Capacité à connecter les plateformes cloud, les environnements de données et les outils d'analyse afin que les équipes de gestion des risques aient une vue unifiée des clients et des expositions.

Les services comprennent :

• Conception et déploiement des parcours KYC et d'intégration, s'appuyant sur des contrôles et un traitement documentaire basés sur l'IA.
• Configuration et optimisation des solutions de surveillance des transactions et de filtrage des sanctions pour le contrôle de la fraude et de la criminalité financière
• Services d'analyse des risques et de la conformité, y compris l'étalonnage, la validation et le suivi continu des performances des modèles
• Gestion des opérations de lutte contre la criminalité financière et de conformité combinant enquêteurs humains et outils et flux de travail automatisés

Coordonnées:

• Site Internet : www.capgemini.com
• Facebook : www.facebook.com/CapgeminiUK
• Instagram : www.instagram.com/capgemini_uk
• Linkedin : www.linkedin.com/company/capgemini
• Adresse : Siège social au Royaume-Uni, Capgemini Services, 40 Holborn Viaduct, Londres, EC1N 2PB
• Téléphone : 0330 588 8000

7. Accenture

Accenture accompagne les institutions financières qui cherchent à passer de la simple présentation de stratégies d'IA à des systèmes réellement intégrés à leurs activités quotidiennes de gestion des risques et de finance. Le cabinet s'attache à traduire des objectifs généraux – meilleure compréhension des risques, décisions plus rapides, réduction des interventions manuelles – en cas d'usage concrets liés au risque de crédit, de marché, de liquidité et opérationnel. Ce travail commence souvent par la qualité des données, car la fragmentation des informations clients et les anciens systèmes de reporting entravent la performance de tout modèle. Une fois les données plus fiables, les modèles d'IA et les outils d'aide à la décision peuvent s'intégrer naturellement aux processus tels que la souscription, le recouvrement, la fixation des limites ou le suivi des garanties.

Parallèlement, Accenture aide les banques et les assureurs à repenser leurs opérations lorsque l'IA et l'automatisation deviennent la norme plutôt qu'une expérimentation. Cela peut impliquer un traitement intelligent des documents pour l'intégration des clients et les dossiers de crédit, des contrôles qualité assistés par l'IA ou des moteurs de workflow qui acheminent les dossiers en fonction des risques et de la complexité prévus. Les fonctions Risques et Finance sont incitées à intégrer l'IA à leur cadre de contrôle, et non plus à la considérer comme un simple projet d'innovation marginal. La gouvernance, la gestion des risques liés aux modèles et les pistes d'audit sont ainsi intégrées dès la conception des solutions, avec des rôles clairement définis pour les équipes Risques, Conformité et Technologie.

Plus récemment, de nombreux travaux se sont orientés vers l'utilisation de formes plus récentes d'IA – notamment les modèles génératifs et les agents – dans des environnements financiers rigoureusement contrôlés. Accenture aide les institutions à déterminer dans quels domaines ces outils peuvent accélérer en toute sécurité des tâches telles que l'interprétation des politiques, l'analyse de scénarios ou la rédaction de rapports réglementaires, et dans quels domaines les modèles traditionnels restent plus adaptés. Le cabinet travaille également sur les modèles opérationnels, la formation et les contrôles afin que l'IA dans les services financiers ne dépasse pas la compréhension humaine des risques qu'elle introduit. En bref, l'accent est moins mis sur les démonstrations spectaculaires que sur la manière dont les fonctions de gestion des risques, de la finance et de la conformité évoluent réellement une fois l'IA intégrée à leurs outils et processus.

Ce qui ressort ici :

• Combinaison de travail stratégique, de conception de systèmes et de déploiement à grande échelle pour les données et l'IA dans les secteurs bancaire, de l'assurance et des marchés financiers.
• L'accent est clairement mis sur l'intégration de l'IA dans les processus de gestion des risques, de la finance et de la conformité, plutôt que de la considérer comme une expérience parallèle.
• Expérience en matière de restructuration des opérations essentielles grâce au cloud, aux plateformes de données modernes et à l'automatisation, en complément des contrôles traditionnels.

Ce qu'ils font :

• Définition de la stratégie et de la feuille de route en matière d'IA pour les institutions des secteurs de la banque de détail, de la banque d'entreprise, de l'assurance et des marchés de capitaux
• Conception et mise en œuvre de plateformes de données et d'IA pour la prise de décisions en matière de crédit, la détection des fraudes et le reporting réglementaire
• Transformation des opérations bancaires et d'assurance grâce à l'automatisation des flux de travail, la gestion intelligente des documents et l'analyse de données.
• Services de conseil en gestion des risques, finance et conformité intégrant l'IA prédictive et générative dans la prise de décision quotidienne

Contact:

• Site Web : www.accenture.com
• Facebook : www.facebook.com/AccentureUS
• Instagram : www.instagram.com/accentureus
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/accenture
• Adresse : Börsegebäude, Schottenring 16, Vienne, Autriche, 1010
• Téléphone : +431205020

8. Deloitte

Deloitte collabore avec des banques, des assureurs et des fournisseurs d'infrastructures de marché qui souhaitent intégrer l'IA à leurs fonctions de gestion des risques et de conformité, plutôt que de la considérer comme une activité expérimentale à part. Une grande partie de leur travail porte sur la fraude et la criminalité financière : l'apprentissage automatique et l'analyse de données sont utilisés pour évaluer les transactions, identifier les comportements inhabituels et fournir des alertes structurées aux équipes d'enquête, afin de réduire le bruit. Parallèlement, le cabinet aide les responsables de la gestion des risques à comprendre comment les modèles modifient les profils de risque de crédit, de marché et opérationnel, et quels types de contrôles sont nécessaires lorsque les décisions sont prises en temps quasi réel. Les discussions sur l'IA sont presque toujours liées aux cadres de gouvernance, aux exigences réglementaires et à la manière de prouver aux autorités de contrôle que les modèles fonctionnent comme prévu. À terme, cela crée un environnement où la surveillance de la fraude, la gestion des risques et les contrôles de l'IA sont considérés comme un système intégré, et non plus comme trois projets distincts.

Points clés :

• Forte implication dans l'utilisation de l'IA et de l'analyse de données pour les programmes de détection de la criminalité financière, de la fraude et des malversations.
• Mettre l'accent sur l'intégration de la gestion des risques et de la gouvernance dans les processus basés sur l'IA au sein des institutions réglementées
• Utilisation d'enquêtes, de cadres de référence et de guides pratiques pour aider les organisations financières à comprendre les risques et les obstacles liés à l'IA

Les services comprennent :

• Prestations de conseil en matière de surveillance de la fraude, de la criminalité financière et des manquements à l'éthique dans les secteurs bancaire et de l'assurance grâce à l'IA
• Conception d'approches de gestion des risques pour les modèles d'IA utilisés dans les décisions relatives aux risques de crédit, de marché et opérationnels
• Assistance concernant les cadres de gouvernance de l'IA, les procédures de validation et la documentation à des fins de supervision
• Conseil en matière de données, de technologies et de modèles opérationnels permettant aux équipes de gestion des risques et de conformité d'utiliser l'IA dans leurs activités quotidiennes.

Coordonnées:

• Site Internet : www.deloitte.com
• Facebook : www.facebook.com/deloitte
• Twitter : x.com/deloitte
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/deloitte
• Adresse : Rruga e Kavajës, Ish parku i mallrave, Kompleksi Delijorgji, Godina L, Kati 1, 2 dhe 3, Tirana, Albanie, 1010
• Téléphone : +355(4) 451 7920

9. EY

EY consacre beaucoup de temps à aider les institutions financières à identifier les domaines où l'IA apporte une réelle valeur ajoutée et ceux où elle introduit insidieusement de nouveaux risques. Le cabinet analyse des cas d'usage tels que le service client, le support aux opérations de trading, le filtrage des sanctions et les processus de crédit, puis cartographie les risques associés à chaque système au lieu de considérer l'IA comme un ensemble homogène. C'est ainsi que les concepts d'IA responsable se concrétisent, avec des évaluations des risques, des contrôles et une surveillance construits autour de modèles et de flux de données spécifiques. Parallèlement, EY s'efforce de rendre les systèmes d'IA plus transparents, afin que les équipes internes de gestion des risques et de conformité puissent comprendre le fonctionnement d'un modèle au lieu de le considérer comme une boîte noire.

Un autre volet de notre travail, plus opérationnel, est axé sur la lutte contre la criminalité financière, les sanctions et la conformité en général. L'IA et l'automatisation permettent de détecter des tendances dans les données transactionnelles, d'améliorer la qualité du filtrage et de réduire le nombre de faux positifs qui engorgent les dossiers. Notre entreprise développe également des outils et des plateformes qui aident les institutions à suivre la fiabilité des systèmes d'IA dans le temps, en contrôlant la dérive et les biais des modèles, ainsi que les risques de cybersécurité et de résilience. Concrètement, cela signifie intégrer les choix technologiques aux politiques, à la formation et à la gouvernance afin que l'IA dans les services financiers soit perçue non plus comme une expérimentation incontrôlée, mais comme un élément maîtrisé du cadre de gestion des risques.

Ce sur quoi ils se concentrent :

• Des approches d'IA responsable adaptées aux services financiers, couvrant les questions de risque, de conformité et de gouvernance
• Évaluation des cas d'utilisation de l'IA dans des domaines tels que le crédit, le trading et le service client afin de cartographier les risques et les contrôles spécifiques
• Conception de cadres reliant les risques liés aux modèles, la cybersécurité et la résilience opérationnelle des systèmes d'IA
• Soutien aux institutions financières qui souhaitent déployer l'IA à grande échelle tout en répondant aux nouvelles exigences réglementaires

Leurs domaines d'intervention :

• Conception et examen de cadres d'IA responsable pour les banques, les assureurs et autres organisations financières
• Évaluations des risques et conception des contrôles pour les systèmes d'IA utilisés dans la surveillance du crédit, des transactions, des sanctions et de la criminalité financière
• Services de conseil et de mise en œuvre concernant les plateformes qui surveillent la fiabilité, les biais et les performances de l'IA au fil du temps.
• Assistance à la conformité aux sanctions, aux programmes de lutte contre la criminalité financière et aux rapports réglementaires grâce à l'IA et à l'automatisation

Contact:

• Site Web : www.ey.com
• Facebook : www.facebook.com/EY
• Twitter : x.com/EYnews
• Linkedin : www.linkedin.com/company/ernstandyoung
• Adresse : Tour de bureaux Al Faisaliah – 14e étage, route du roi Fahad, Riyad 11461, Arabie saoudite
• Téléphone : +966 11 215 9898

10. IBM

IBM se situe à la croisée des plateformes d'IA et des opérations quotidiennes des institutions financières. De ce fait, les échanges sont souvent à la fois techniques et très opérationnels. La suite WatsonX et les outils associés permettent de concevoir et d'exécuter des modèles intégrés aux moteurs de détection de fraude, aux processus de crédit, aux tableaux de bord de trésorerie et aux canaux de service client. Les institutions financières utilisent ces plateformes pour centraliser les données structurées, les documents et les signaux non structurés, puis exécuter des modèles qui évaluent les risques, répondent aux questions ou suggèrent des actions. La question du contrôle est un point central : qui est propriétaire des modèles, où sont-ils exécutés, comment les données sont-elles gérées et comment les résultats sont-ils présentés aux parties prenantes internes et externes ?.

Dans le domaine de la fraude et de la criminalité financière, la technologie IBM est fréquemment déployée pour analyser les flux de paiement, les transactions par carte et les transferts en temps quasi réel. Les modèles recherchent des schémas révélateurs d'escroqueries, d'activités de mules ou d'autres comportements inhabituels, tandis que les retours des enquêteurs sont intégrés aux processus d'entraînement. Ces mêmes plateformes peuvent soutenir les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et de sanctions, où l'adaptation aux typologies et aux exigences réglementaires en constante évolution représente un défi permanent. Les institutions financières disposant déjà d'environnements complexes utilisent parfois les outils IBM pour standardiser la gouvernance, la journalisation et l'audit des modèles d'IA au sein de leurs différentes lignes de métier.

Les fonctions clients et finance sont également fréquemment présentes dans la collaboration d'IBM avec ce secteur. L'IA est utilisée pour assister les agents des centres d'appels, générer des synthèses de dossiers volumineux et formuler des suggestions lors des interactions clients, sans pour autant se substituer au jugement humain. Côté finance, les modèles facilitent les prévisions, l'analyse du bilan et l'élaboration de scénarios nécessitant des mises à jour plus fréquentes que ne le permettent les processus traditionnels. Dans tous ces domaines, IBM privilégie les outils permettant aux institutions de choisir entre des modèles prédéfinis et leurs propres modèles, tout en veillant au respect des exigences de gouvernance et de conformité afin que l'IA reste bien encadrée.

Pourquoi les gens s'intéressent à IBM :

• L'accent est mis sur les plateformes d'IA qui s'intègrent aux systèmes bancaires et d'assurance existants plutôt que de fonctionner de manière isolée.
• L'accent est mis sur la détection des crimes financiers, des fraudes, du blanchiment d'argent et des sanctions grâce à l'analyse de données en temps réel et quasi réel.
• L'attention portée à la gouvernance de l'IA, à la gestion du cycle de vie des modèles et aux besoins de conformité réglementaire dans les institutions financières
• Prise en charge de la combinaison de modèles prédictifs et d'assistants conversationnels dans les flux de travail du service client et de la finance

Ce qu'ils proposent :

• Plateformes de création et d'exécution de modèles d'IA utilisés dans la détection des fraudes, l'évaluation des risques et la surveillance de la conformité
• Solutions de lutte contre le blanchiment d'argent, de filtrage des sanctions et d'analyse de la criminalité financière utilisant les données transactionnelles
• Outils qui facilitent les activités de prévision, d'analyse du bilan et de planification au sein des équipes financières et de trésorerie.
• IA pour le service client et les centres de contact qui assiste les agents humains en leur fournissant des conseils, des résumés et des suggestions d'actions optimales.

Coordonnées:

• Site Web : ibm.com
• Twitter : x.com/ibm
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/ibm
• Instagram : www.instagram.com/ibm
• Adresse : 1 New Orchard Road, Armonk, New York 10504-1722, États-Unis
• Téléphone : 1-800-426-4968

11. KPMG

KPMG collabore avec les banques, les assureurs et les infrastructures de marché qui souhaitent intégrer l'IA à leurs fonctions de gestion des risques, de finance et de conformité, plutôt que de la cantonner à des projets externes. Le cabinet les aide à concevoir et à valider les modèles utilisés pour les décisions de crédit, la détection de la criminalité financière, les tests de résistance et les opérations financières, tout en définissant des cadres de gouvernance pour leur développement et leur suivi. Un effort important est consacré aux cadres de gouvernance, à la gestion du cycle de vie et aux contrôles afin que les décisions prises par l'IA puissent être expliquées aux conseils d'administration, aux autorités de réglementation et aux équipes d'assurance interne, et pas seulement aux data scientists. Les spécialistes des risques et les technologues de KPMG cartographient la présence de l'IA dans le bilan de leurs clients et réalisent des analyses ciblées des risques liés aux modèles, de la qualité des données et de la résilience opérationnelle. Parallèlement, le cabinet fournit des conseils sur les réglementations émergentes en matière d'IA, les normes sectorielles et les exigences d'une utilisation responsable, afin que les institutions financières puissent déployer l'IA à grande échelle tout en préservant leur responsabilité.

Points clés :

• Soutenir les initiatives en matière de risques, de finances et de conformité s'appuyant sur l'IA plutôt que des projets pilotes isolés
• Mettre l'accent sur la garantie des modèles, la gouvernance du cycle de vie et les contrôles de l'IA utilisée dans les décisions réglementées.
• Intervenir dans les domaines de la criminalité financière, du risque de crédit et des opérations financières, où l'IA transforme déjà les flux de travail.

Les services comprennent :

• Conseils en stratégie d'IA pour les équipes de gestion des risques, de finance et de conformité dans les banques et autres institutions financières
• Conception de la gouvernance de l'IA, des cadres de contrôle et des processus de gestion des risques liés aux modèles
• Évaluation et validation des modèles d'IA utilisés dans l'analyse de crédit, la planification des capitaux et les tests de résistance
• Soutien au déploiement de l'IA et de l'automatisation dans les programmes de lutte contre la criminalité financière, de conformité aux normes de conduite et de réglementation

Contact:

• Site Web : kpmg.com
• Facebook : www.facebook.com/KPMG
• Twitter : x.com/kpmg
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/kpmg
• Adresse : Centre d'affaires SENATOR 32/2, rue Kniaziv Ostrozkykh
• Téléphone : +380 44 490 5507

12. IA Napier

Napier AI se concentre sur la conformité en matière de criminalité financière et considère l'IA comme un moyen de réduire le bruit plutôt que de simplement générer davantage d'alertes. Sa plateforme combine la surveillance des transactions, le filtrage, l'évaluation des risques clients et la gestion des cas dans un environnement unique, grâce à l'apprentissage automatique qui permet de hiérarchiser les alertes et de s'adapter aux nouvelles tendances. Les équipes de conformité utilisent des outils qui leur permettent d'ajuster les scénarios, de tester les règles et d'analyser le comportement des modèles sans se fier uniquement à des seuils statiques. L'objectif est de maintenir le contrôle des décisions par l'humain, tandis que le système prend en charge le traitement complexe des volumes importants de paiements, de transactions et de données clients.

Au quotidien, Napier AI est souvent intégré aux programmes de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la criminalité financière en général. Les modèles et les règles de la plateforme fonctionnent de concert pour mettre en évidence les comportements inhabituels, établir des liens entre les événements et identifier les cas nécessitant une enquête, tout en limitant les faux positifs et les risques non détectés. La génération de rapports, les pistes d'audit et l'historique de configuration font partie intégrante du système ; ces éléments sont essentiels lorsque les autorités de réglementation s'interrogent sur la génération d'une alerte ou la clôture d'un dossier. Au fil du temps, les retours des enquêteurs et les nouvelles typologies sont intégrés au système, permettant ainsi aux stratégies de détection d'évoluer et de ne pas rester figées lors de leur mise en œuvre.

Qualités exceptionnelles :

• L'accent est clairement mis sur l'utilisation de l'IA pour améliorer la qualité de la détection des crimes financiers plutôt que de simplement augmenter le nombre d'alertes.
• Combinaison de règles, d'apprentissage automatique et d'analyses de réseau pour détecter les comportements inhabituels des clients et des transactions.
• Des outils permettant au personnel de conformité de contrôler les scénarios, les modèles et les examens sans nécessiter de compétences approfondies en programmation.
• L'accent est mis sur l'auditabilité et la documentation afin que la logique d'alerte et les historiques de cas puissent être expliqués aux superviseurs.

Ce que propose la plateforme :

• Surveillance des transactions assistée par l'IA pour lutter contre le blanchiment d'argent et les risques de criminalité financière connexes
• Vérification des clients, des transactions et autres données au regard des sanctions, des listes de surveillance et des indicateurs de risque
• Outils d'évaluation des risques clients et contreparties combinant données statiques, comportements et informations externes
• Fonctionnalités de gestion des cas et des flux de travail pour les enquêtes, l'escalade et le signalement des activités suspectes

Coordonnées:

• Site Web : napier.ai
• Courriel : info@napier.ai
• Twitter : x.com/napier_ai
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/15197985/admin
• Adresse : 7e étage, 30 Churchill Place, Londres E14 5RE, Royaume-Uni

13. FundGuard

FundGuard se positionne sur un segment légèrement différent des services financiers, en se concentrant sur la comptabilité des investissements pour les gestionnaires d'actifs, les propriétaires d'actifs et les prestataires de services. Sa plateforme utilise l'IA et le cloud pour centraliser plusieurs livres comptables sur un seul système, offrant une vue en temps réel des portefeuilles, des écritures du grand livre et de la valeur nette des actifs. Au lieu de recourir à des traitements par lots et à des rapprochements manuels, le logiciel effectue des contrôles continus, signale les anomalies et indique l'origine potentielle des problèmes dans les données. Les équipes comptables, opérationnelles et de contrôle ont ainsi accès aux mêmes informations, ce qui réduit le manque de cohérence souvent constaté entre les différents systèmes et tableurs.

Pour les entreprises gérant des portefeuilles complexes, la solution de réconciliation et de gestion des exceptions pilotée par l'IA de FundGuard permet de réduire considérablement le temps consacré aux investigations manuelles. La plateforme détecte les anomalies, les problèmes de données récurrents et les retards de traitement, puis aide les équipes à adapter les contrôles et les flux de travail en conséquence. Cette solution est particulièrement pertinente lorsque des actifs publics et privés, différentes méthodes d'évaluation et plusieurs points de vue comptables doivent coexister sans engendrer de résultats contradictoires. De nombreuses institutions l'utilisent comme un moyen de remplacer progressivement leurs anciens systèmes tout en préservant leurs obligations de reporting et de fiduciaire.

Un autre aspect fondamental du produit réside dans le soutien aux fonctions de supervision et de gestion des risques. En consolidant les données et en améliorant la transparence des vues comptables, la plateforme offre aux équipes de gestion des risques et de conformité une vision plus claire des expositions, des impacts sur les valorisations et des points de blocage opérationnels. L'intelligence artificielle permet non seulement d'automatiser les processus, mais aussi de détecter les anomalies de prix, de positions ou de performance qui pourraient nécessiter une attention particulière. Ainsi, FundGuard se positionne comme une infrastructure essentielle pour la comptabilité des investissements, influençant discrètement la manière dont les institutions financières suivent leurs actifs, gèrent leurs environnements de contrôle et réagissent aux nouveaux produits ou réglementations.

Pourquoi cette entreprise attire l'attention :

• Concentrez-vous sur la comptabilité des investissements et les livres comptables où l'IA et l'automatisation affectent directement la qualité des contrôles.
• L'utilisation de données en temps réel, de contrôles continus et d'une réconciliation assistée par l'IA permet de réduire les interruptions et les reprises manuelles.
• Prise en charge de plusieurs types d'actifs et de vues comptables sur une plateforme unique pour les équipes opérationnelles et de supervision

Principaux secteurs d'activité :

• Plateforme de comptabilité d'investissement native du cloud avec fonctionnalités multi-livres pour les fonds et les mandats
• Rapprochement assisté par l'IA, gestion des exceptions et automatisation des flux de travail dans les processus comptables
• Couche de données et de reporting fournissant aux équipes finance, risques et contrôle des informations cohérentes sur le portefeuille et la valeur liquidative.
• Assistance à l'intégration avec les systèmes de négociation, de conservation et de reporting en aval dans la gestion et le service des actifs

Coordonnées:

• Site Web : fundguard.com
• Courriel : erika.alter@fundguard.com
• Twitter : x.com/FundGuard
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/fundguard
• Facebook : www.facebook.com/FundGuardPlatform
• Instagram : www.instagram.com/fundguard_life
• Adresse : 488 Madison Avenue, Ste. 1103, New York, NY 10022, États-Unis
• Téléphone : +1 212-540-5561

14. Kasisto

Kasisto développe une plateforme d'IA intégrée aux canaux bancaires numériques, qui prend discrètement en charge une grande partie des échanges entre les institutions financières et leurs clients. Sa technologie repose sur des agents conversationnels qui maîtrisent le langage bancaire et peuvent ainsi répondre aux questions courantes, aux questions financières plus complexes et aux demandes internes du personnel concernant les produits, les polices d'assurance ou les transactions.

Cette même plateforme combine la compréhension du langage naturel, les modèles génératifs et la logique métier pour que l'assistant puisse non seulement répondre aux questions, mais aussi déclencher des actions telles que le paiement de factures, la gestion des cartes ou la consultation des soldes, lorsque cela est autorisé. Pour les institutions financières, cela permet de gérer d'importants volumes de demandes courantes, de faciliter les fusions-acquisitions ou les changements de système et de maintenir un niveau de service stable sans augmenter constamment les effectifs des centres de contact. Parallèlement, les équipes internes utilisent la plateforme pour consulter leurs bases de connaissances, accéder aux procédures et standardiser les réponses, ce qui est crucial dans les environnements réglementés où des réponses incohérentes peuvent rapidement engendrer des risques.

Points clés :

• Plateforme d'IA conversationnelle conçue autour des parcours bancaires des clients et des employés
• Combinaison d'agents génératifs et orientés tâches capables de traiter les questions, les transactions et les demandes de suivi.
• Utilisation de modèles de langage entraînés sur le domaine et spécifiquement adaptés à la terminologie et aux produits financiers.
• Configuration omnicanale permettant au même assistant d'apparaître dans les applications mobiles, les services bancaires en ligne, la messagerie et autres points de contact numériques.

Offres principales :

• Assistants virtuels basés sur l'IA pour les clients des secteurs du commerce de détail, des entreprises et de la gestion de patrimoine
• Assistants en contact avec les employés qui recherchent les procédures internes, les politiques et les informations sur les produits
• Flux de travail conversationnels connectés aux systèmes bancaires, de paiement et de cartes centraux pour les tâches en libre-service
• Outils d'analyse et de configuration permettant aux institutions financières de concevoir des intentions, d'examiner les conversations et d'affiner le comportement de l'IA

Contact:

• Site Web : kasisto.com
• Twitter : x.com/kasistoinc
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/kasisto-inc
• Adresse : 37 W 20th St, Ste 906, New York, NY 10011

15. Parvenu

Upstart s'intègre au secteur du crédit à la consommation en tant que couche d'intelligence artificielle qui évalue le risque de crédit pour les banques et les coopératives de crédit, en utilisant un ensemble de données plus large que les systèmes de notation traditionnels. Ses modèles s'appuient sur le niveau d'éducation, l'emploi, les indicateurs de revenus et d'autres comportements, en plus des informations standard du dossier de crédit, afin de dresser un portrait plus précis des emprunteurs susceptibles de rembourser. La plateforme est utilisée par les partenaires prêteurs pour tarifer et approuver les prêts personnels, les crédits automobiles, les lignes de crédit hypothécaires et autres produits de consommation, souvent avec des décisions rendues en quelques secondes. Pour les emprunteurs, l'expérience se présente comme un simple parcours en ligne, mais en coulisses, le système analyse des milliers de facteurs et transmet une recommandation aux processus du prêteur.

Pour les institutions financières, Upstart se positionne moins comme un prêteur direct que comme un moteur de crédit basé sur l'IA, intégrable à leurs programmes existants. Les partenaires utilisent ses modèles et ses outils cloud pour développer leurs portefeuilles de prêts, ajuster leur appétit pour le risque et tester de nouveaux segments, tout en conservant la propriété formelle des prêts et les responsabilités liées à la conformité. Le suivi, le reporting et la mise à jour des modèles font partie intégrante du service, permettant ainsi aux équipes de gestion des risques de suivre les performances, de comparer les cohortes et de comprendre l'impact des fluctuations économiques sur les défauts de paiement et les remboursements anticipés. Progressivement, un cercle vertueux se met en place : les données réelles de remboursement sont réinjectées dans les modèles, permettant ainsi d'affiner les politiques de souscription au lieu de les figer.

Qualités exceptionnelles :

• L'accent est mis sur la souscription pilotée par l'IA qui prend en compte de nombreuses variables non traditionnelles en plus des données de crédit classiques.
• Rôle en tant que plateforme de prêt et partenaire technologique reliant les consommateurs aux banques et aux coopératives de crédit
• Niveau élevé d'automatisation dans la prise de décision tout en respectant les programmes de prêt réglementés
• L'accent est mis en permanence sur la performance du modèle, les résultats en matière de risques et l'accès au crédit plutôt que sur le seul volume de demandes.

Les services comprennent :

• Modèles de risque de crédit basés sur l'IA utilisés par les prêteurs pour les prêts personnels, les crédits automobiles et autres produits de consommation
• Flux de travail numériques pour les prêts, couvrant la réception des demandes, la prise de décision et le transfert aux systèmes de gestion des partenaires.
• Tableaux de bord d'analyse, de reporting et de performance pour les équipes de gestion des risques, des finances et des produits dans les établissements de crédit
• Soutien aux expérimentations de portefeuille, à l'ajustement des politiques et à l'expansion vers de nouveaux segments d'emprunteurs grâce aux enseignements tirés des modèles

Coordonnées:

• Site Web : www.upstart.com
• E-mail : support@upstart.com
• LinkedIn : www.linkedin.com/company/upstart
• Adresse : 2950 S. Delaware Street, San Mateo, CA 94403
• Tél : 650-204-1000

 

Conclusion

Lorsque les institutions financières s'intéressent à l'IA dans les services financiers, la tentation est grande de se concentrer sur les capacités de cette technologie et de négliger quelques questions fondamentales : à qui appartiennent les données ? Comment les modèles sont-ils gérés après leur mise en production ? Que se passe-t-il lorsqu'un superviseur demande le bien-fondé d'une décision particulière ? C'est pourquoi choisir un fournisseur dans ce domaine s'apparente davantage à la sélection d'un partenaire à long terme qu'à l'installation d'un simple logiciel de plus.

Les entreprises présentées dans cet article illustrent la diversité des approches d'adoption de l'IA dans les secteurs du crédit, de la lutte contre la criminalité financière, de la conformité et des opérations internes. Certaines s'appuient sur des plateformes robustes, d'autres privilégient une expertise sectorielle pointue et des services de conseil, tandis que quelques-unes se concentrent sur des domaines plus spécifiques comme la comptabilité des investissements ou les services bancaires conversationnels destinés aux clients et aux employés.

Concrètement, cela signifie qu'il est important d'aller au-delà des simples listes de fonctionnalités et de s'intéresser à la manière dont un fournisseur gère les risques, les données et la collaboration avec vos équipes. Lorsque les rôles, les attentes et les responsabilités sont clairement définis dès le départ, les solutions d'IA cessent d'être une source de stress supplémentaire et s'intègrent au quotidien : un outil parmi d'autres que les équipes en charge des risques, des finances et de la conformité utilisent régulièrement.