Agencias de IA en servicios financieros: de los modelos de suscripción a la monitorización de transacciones

La inteligencia artificial ya no es un tema secundario en las finanzas. Forma parte de los motores de crédito, la monitorización de transacciones, las herramientas de tesorería y los paneles que los equipos de riesgo revisan a primera hora de la mañana. Tras estas palabras de moda se esconde un objetivo bastante práctico: convertir datos confusos y procesos lentos en decisiones que gestionen el riesgo y a los clientes con mayor cuidado.

Este artículo reúne a un grupo de empresas que ya ayudan a las instituciones financieras a utilizar la IA en préstamos, gestión de riesgos, control del fraude y trabajo operativo. Algunas se centran en plataformas amplias, otras en proyectos y asesoramiento a medida, y esta combinación facilita la identificación del estilo de colaboración más adecuado para cada caso de uso y la forma de trabajar preferida por un equipo interno.

1. IA superior

En AI Superior, nos consideramos un socio para las instituciones financieras que desean utilizar la IA de forma práctica, explicable y basada en datos reales. Desarrollamos y ejecutamos aplicaciones basadas en IA, desde la primera prueba de concepto hasta los sistemas de producción integrados en las áreas de préstamos, riesgos, finanzas y operaciones. La mayoría de nuestros proyectos parten de una situación simple pero compleja: demasiadas hojas de cálculo, sistemas heredados que no se comunican entre sí y decisiones que aún dependen de comprobaciones manuales. A partir de ahí, diseñamos modelos, canales de datos y software que realmente se adaptan a ese entorno, en lugar de simplemente lucir bien en una presentación. Ofrecemos servicios de IA a bancos, aseguradoras, fintechs y otras organizaciones financieras que desean ir más allá de los experimentos e incorporar la IA en su trabajo diario.

Gran parte de nuestro enfoque se centra en casos de uso donde la IA debe acertar con la frecuencia y la transparencia necesarias para satisfacer las expectativas tanto comerciales como regulatorias. Esto incluye modelos de riesgo crediticio, detección de fraudes y anomalías, contabilidad con soporte de IA, previsión y análisis de clientes en diferentes productos financieros. En muchos casos, trabajamos con equipos que ya cuentan con modelos o herramientas, pero necesitan ayuda para convertirlos en servicios robustos con control de versiones, monitorización y una propiedad clara. Reunimos a científicos de datos, ingenieros de software y expertos en la materia para que el diseño, la implementación y el cumplimiento de los modelos no sean tres conversaciones separadas. Con el tiempo, esto proporciona a nuestros clientes sistemas de IA que pueden auditarse, ajustarse y ampliarse, en lugar de estar encerrados en una caja negra.

Puntos clave:

• Centrarse en soluciones de IA de extremo a extremo, desde el descubrimiento inicial y el alcance hasta los sistemas implementados y monitoreados en producción.
• Experiencia trabajando con instituciones financieras en proyectos de riesgo crediticio, análisis de fraude, contabilidad de IA y conocimiento del cliente.
• Gran atención a la gobernanza de datos, la interpretabilidad de los modelos y la alineación con los marcos de riesgo y cumplimiento.
• Combinación de experiencia a nivel de investigación e ingeniería práctica, destinada a hacer que la IA sea parte de las operaciones financieras cotidianas.

Servicios:

• Consultoría de IA para bancos, aseguradoras y otras organizaciones financieras que desean identificar y priorizar iniciativas de IA.
• Desarrollo personalizado de modelos de aprendizaje automático y motores de decisión para puntuación crediticia, fijación de precios y estrategias de cobranza.
• Detección de fraudes y análisis de delitos financieros mediante datos transaccionales, patrones de comportamiento y técnicas de modelado avanzadas
• Soluciones de contabilidad y gestión financiera impulsadas por IA, que incluyen contabilidad automatizada, control de gastos e informes en tiempo real.
• Servicios de análisis de clientes que abarcan segmentación, personalización, modelado de abandono y estimación del valor de vida útil de productos financieros.
• Soporte de datos y MLOps, desde la arquitectura y las canalizaciones de datos hasta la implementación, el monitoreo y la mejora continua de soluciones de IA

Información del contacto:

• Sitio web: aisuperior.com
• Teléfono: +49 6151 3943489
• Correo electrónico: info@aisuperior.com
• Dirección: Robert-Bosch-Str. 7, 64293 Darmstadt, Alemania
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/ai-superior
• Facebook: www.facebook.com/aisuperior
• Gorjeo: x.com/aisuperior
• Instagram: www.instagram.com/ai_superior

2. FICO

FICO diseña plataformas de análisis y toma de decisiones que ayudan a prestamistas, emisores de tarjetas y proveedores de pagos a decidir quién obtiene crédito, en qué condiciones y cómo deben gestionarse las transacciones en tiempo real. Sus herramientas conectan modelos de puntuación, rutinas de optimización y reglas de negocio para que los precios, los límites, las aprobaciones y los rechazos se puedan ajustar a medida que llegan nuevos datos. Lo que a menudo parece un solo clic en una solicitud de crédito o un pago con tarjeta suele ser el resultado de muchas pequeñas comprobaciones basadas en modelos que se ejecutan en segundo plano. Los equipos de riesgo utilizan la plataforma para comparar estrategias de control de pérdidas y rentabilidad, a la vez que vigilan las expectativas regulatorias y las políticas internas. Los especialistas en fraude se basan en modelos de reconocimiento de patrones que monitorean la actividad diaria, detectan comportamientos inusuales e intentan separar a los clientes genuinos del tráfico sospechoso sin interrumpir el uso normal con demasiada frecuencia.

Reflejos:

• Amplia trayectoria en análisis de riesgo crediticio y apoyo a la toma de decisiones para finanzas minoristas y comerciales
• Uso de modelos de IA, reglas y optimización en un entorno para impulsar los resultados diarios en materia de crédito y fraude
• Conexión de la originación, la gestión de cuentas, los cobros y el monitoreo de fraude en flujos de trabajo consistentes

Ofertas principales:

• Puntuación crediticia y estrategias de decisión para préstamos, tarjetas y otros productos crediticios
• Análisis de fraudes para pagos con tarjeta, canales digitales y procesos de pago emergentes
• Optimización de colecciones y recuperación mediante patrones de respuesta y comportamiento previstos
• Toma de decisiones a nivel de cliente sobre precios, límites y ofertas específicas basadas en modelos predictivos

Información del contacto:

• Sitio web: www.fico.com
• Facebook: www.facebook.com/FICODecisions
• Twitter: x.com/fico
• Linkedin: www.linkedin.com/company/fico
• Instagram: www.instagram.com/fico_corp
• Dirección: FICO – Sede corporativa 5 West Mendenhall, Suites 105 Bozeman, MT 59715 EE. UU.
• Teléfono: +1 (406) 982-7276

3. Robot de datos

DataRobot proporciona una plataforma donde las instituciones financieras crean, prueban y operan modelos y agentes de IA que se integran directamente en los flujos de trabajo de riesgo, finanzas y operaciones. El entorno combina aprendizaje automático, componentes de IA generativa y herramientas colaborativas, lo que permite a los científicos de datos, analistas y propietarios de negocios trabajar en los mismos proyectos sin necesidad de trabajar en sistemas separados. Los conjuntos de datos, las características y las versiones de los modelos se gestionan de forma centralizada, lo que reduce el caos habitual de las hojas de cálculo y los scripts dispersos. En un día normal dentro de un equipo de riesgo o finanzas, esto significa que los modelos se pueden actualizar, comparar y pasar a producción con menos cableado manual.

En el sector de los servicios financieros, la plataforma se utiliza a menudo para la suscripción de créditos, la previsión de carteras, la detección de fraudes, la planificación de liquidez y el análisis de clientes. Los equipos pueden partir de modelos prediseñados o plantillas de casos de uso y adaptarlos a sus propios datos, políticas y limitaciones. Las herramientas de monitorización, detección de desviaciones y gobernanza se complementan con las funciones de modelado, por lo que la gestión del riesgo de los modelos no es una cuestión de último momento. Con el tiempo, las instituciones obtienen un catálogo de activos de IA que pueden reutilizarse en diferentes líneas de negocio, en lugar de una colección de experimentos puntuales.

Puntos clave:

• Plataforma que admite IA predictiva y generativa en una interfaz compartida para equipos financieros
• Flujo de trabajo que permite a los especialistas en riesgos, finanzas y análisis crear, comparar y documentar modelos juntos
• Funciones de seguimiento y gobernanza alineadas con una estricta supervisión en banca, préstamos y seguros
• Bibliotecas y planos para casos de uso comunes, como controles de fraude, decisiones de crédito y previsión de la demanda.

Sus servicios incluyen:

• Diseño de soluciones de IA para suscripción de crédito, calificación de riesgos y gestión de exposición
• Desarrollo de modelos de detección de fraude, vigilancia de transacciones y análisis de delitos financieros
• Modelos de previsión y planificación de ingresos, liquidez, necesidades de financiación y uso de capital
• MLOps, gobernanza y soporte del ciclo de vida del modelo para organizaciones financieras que utilizan la plataforma a escala

Contacto:

• Sitio web: www.datarobot.com
• Correo electrónico: support@datarobot.com
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/datarobot

4. H2O.ai

H2O.ai desarrolla una familia de herramientas que combinan aprendizaje automático, interpretabilidad de modelos y nuevas técnicas generativas en torno a los datos propios de una organización. Esta plataforma incluye bibliotecas de código abierto, plataformas para crear e implementar modelos, y entornos para ejecutar modelos de lenguaje en entornos controlados. Las instituciones financieras suelen adoptarla cuando ya cuentan con conocimientos de ciencia de datos internos, pero desean avanzar más rápido de la experimentación a sistemas operativos. La tecnología está diseñada para gestionar datos confidenciales, lo cual es importante cuando los archivos de crédito, los historiales de transacciones o los registros de cumplimiento no pueden salir de un perímetro seguro.

En el ámbito de los servicios financieros, H2O.ai se utiliza para la calificación de riesgo crediticio, la fijación de precios, la detección de fraudes y estafas, el análisis de la prevención del blanqueo de capitales y proyectos de conocimiento del cliente. Los equipos utilizan el aprendizaje automático para explorar grandes conjuntos de posibles modelos y características, y luego se apoyan en herramientas de explicabilidad para comprender por qué ciertos patrones son importantes para el riesgo de impago o fraude. Esto ayuda al personal de riesgo y cumplimiento a comprobar la coherencia de los resultados antes de que cualquier modelo entre en producción. Una vez aprobados, los modelos pueden integrarse en motores de decisión, monitorización en tiempo real o generación de informes por lotes sin tener que reconstruir completamente la infraestructura circundante.

Otro tema recurrente es la flexibilidad de implementación. El software puede ejecutarse en la nube privada, localmente o en entornos estrictamente controlados donde el acceso externo es limitado o completamente cerrado. Esto es ideal para instituciones con normas estrictas sobre dónde se pueden almacenar los datos y cómo se auditan las herramientas. Dado que gran parte de la pila es abierta y extensible, los equipos internos pueden combinarla con su propio código, en lugar de estar limitados a un sistema cerrado.

¿Por qué la gente mira esta plataforma?

• Fuerte énfasis en el modelado predictivo y la explicabilidad para casos de uso financieros regulados
• Úselo en riesgos crediticios, análisis de fraude, AML y modelado de clientes con una base técnica
• Patrones de implementación que admiten entornos privados, locales y restringidos para datos confidenciales

Lo que ofrecen:

• Riesgo crediticio y modelos de precios para préstamos, tarjetas y otros productos del balance
• Modelos de detección de fraudes y estafas para pagos, transferencias y canales de banca digital
• Análisis de cumplimiento y prevención de lavado de dinero basados en procesos de aprendizaje automático explicables
• Modelado del comportamiento del cliente, pérdida de clientes y valor mediante técnicas predictivas y generativas

Información del contacto:

• Sitio web: h2o.ai
• Correo electrónico: sales@h2o.ai
• Facebook: www.facebook.com/h2oai
• Twitter: x.com/h2oai
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/h2oai
• Instagram: www.instagram.com/h2o.ai
• Dirección: 2307 Leghorn St Mountain View, CA 94043
• Número de teléfono: +1 (650) 227-4572

5.SAS

SAS funciona como una especie de columna vertebral para bancos y otras instituciones financieras que desean que sus decisiones sobre riesgos y cumplimiento se basen en datos en lugar de en hábitos. La plataforma reúne registros de clientes, transacciones, relaciones de red y listas de vigilancia para que las conductas sospechosas puedan calificarse, agruparse y enviarse a los investigadores de forma más estructurada. Gran parte de la atención se centra en los delitos financieros (fraude, blanqueo de capitales, sanciones), donde las normas por sí solas no son suficientes y los modelos deben aprender de alertas y resultados de casos anteriores. Los analistas pueden probar nuevos escenarios, ajustar umbrales y comparar el rendimiento de los modelos sin tener que reconstruir todo desde cero cada vez. El mismo entorno suele respaldar la generación de informes de riesgo crediticio y regulatorio, por lo que los equipos de riesgo y cumplimiento no trabajan en universos completamente separados. Con el tiempo, esto proporciona a las instituciones una visión más integrada de quiénes son sus clientes, cómo se mueve el dinero entre ellos y dónde suelen aparecer las debilidades en los controles.

Cualidades destacadas:

• Fuerte enfoque en el análisis de fraude, lavado de dinero y sanciones como parte de un conjunto más amplio de riesgos y cumplimiento.
• Uso del aprendizaje automático junto con reglas para que las alertas se puedan priorizar en función de patrones reales, no solo de umbrales estáticos
• Capacidad de explorar redes de clientes y contrapartes para descubrir vínculos ocultos entre cuentas, dispositivos y transacciones

Servicios básicos de inteligencia artificial financiera:

• Monitoreo de transacciones impulsado por IA para programas contra el fraude y el lavado de dinero
• Puntuación de riesgo de clientes y cuentas para la incorporación, revisiones periódicas y vigilancia continua
• Sanciones, personas expuestas políticamente y detección de medios de comunicación adversos con flujos de trabajo de gestión de alertas
• Gestión de casos de delitos financieros y soporte analítico para equipos de cumplimiento e investigación

Información del contacto:

• Sitio web: www.sas.com
• Correo electrónico: soporte@sas.com
• Facebook: www.facebook.com/SASsoftware
• Twitter: x.com/SASsoftware
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/sas
• Dirección: 100 SAS Campus Drive Cary, NC 27513-2414, EE. UU.
• Número de teléfono: +1-800-727-0025

6. Capgemini

Capgemini actúa como socio para las instituciones financieras que desean modernizar su gestión del riesgo, el cumplimiento normativo y la delincuencia financiera mediante datos e IA, pero que no desean reconstruir todo de forma aislada. La firma ayuda a definir cómo funcionan actualmente procesos como KYC, la debida diligencia del cliente y la monitorización de transacciones, y luego los rediseña con automatización y análisis integrados. Esto puede implicar replantear cómo se capturan y verifican los documentos, cómo se compilan los perfiles de los clientes o cómo se clasifican las alertas de múltiples sistemas. El objetivo suele ser simple en teoría, pero complejo en la práctica: menos puntos ciegos, mejor calidad de detección y menos trabajo repetitivo para los equipos de cumplimiento.

Más allá del diseño, Capgemini a menudo asume la mayor parte de la implementación y la gestión continua. Los equipos trabajan con plataformas de monitorización de transacciones, herramientas de detección de sanciones y modelos de riesgo, adaptándolos a las normativas locales y políticas internas en lugar de mantener la configuración predeterminada. Las opciones de servicios gestionados implican que algunas instituciones delegan parte de sus operaciones contra delitos financieros, mientras que Capgemini proporciona analistas, procesos y aceleradores de IA bajo una misma estructura. Para bancos y aseguradoras que gestionan un alto volumen de alertas y normativas cambiantes, esta combinación de consultoría, tecnología y soporte operativo puede resultar más práctica que una función puramente consultiva.

Por qué los clientes prestan atención:

• Combinación de trabajo de asesoramiento, integración de tecnología y servicios gestionados en torno al riesgo, el cumplimiento y los delitos financieros.
• Experiencia práctica con KYC, debida diligencia del cliente y programas de monitoreo de transacciones que deben satisfacer una estricta supervisión.
• Uso de agentes de IA y automatización para absorber tareas de revisión repetitivas y dejar decisiones clave en manos de especialistas humanos.
• Capacidad de conectar plataformas en la nube, patrimonios de datos y herramientas de análisis para que los equipos de riesgo tengan una visión unificada de los clientes y las exposiciones.

Los servicios cubren:

• Diseño e implementación de KYC y procesos de incorporación respaldados por controles basados en IA y procesamiento de documentos
• Configuración y ajuste de soluciones de monitoreo de transacciones y detección de sanciones para el control del fraude y los delitos financieros
• Servicios de análisis de riesgos y cumplimiento, que incluyen calibración de modelos, validación y revisión continua del rendimiento.
• Operaciones gestionadas de cumplimiento y delitos financieros que combinan investigadores humanos con flujos de trabajo y herramientas automatizados

Información del contacto:

• Sitio web: www.capgemini.com
• Facebook: www.facebook.com/CapgeminiUK
• Instagram: www.instagram.com/capgemini_uk
• Linkedin: www.linkedin.com/company/capgemini
• Dirección: Oficina central del Reino Unido, Capgemini Services, 40 Holborn Viaduct, Londres, EC1N 2PB
• Teléfono: 0330 588 8000

7. Accenture

Accenture trabaja con instituciones financieras que buscan migrar de estrategias de IA basadas en diapositivas a sistemas que realmente se integran en su trabajo diario de riesgos y finanzas. La firma dedica tiempo a traducir objetivos generales (mejor conocimiento del riesgo, decisiones más rápidas, menos controles manuales) en casos de uso concretos en torno al riesgo crediticio, de mercado, de liquidez y operativo. Esto suele comenzar con las bases de datos, ya que la información fragmentada de los clientes y los informes heredados dificultan el buen rendimiento de cualquier modelo. Una vez que los datos se vuelven más fiables, los modelos de IA y las herramientas de decisión pueden integrarse en procesos como la suscripción, los cobros, la fijación de límites o la supervisión de garantías sin que parezcan estar atados a nada.

Paralelamente, Accenture ayuda a bancos y aseguradoras a replantear su funcionamiento operativo cuando la IA y la automatización se convierten en estándar en lugar de experimentales. Esto puede implicar el procesamiento inteligente de documentos para la incorporación y los expedientes de crédito, controles de calidad asistidos por IA o motores de flujo de trabajo que dirigen los casos en función del riesgo y la complejidad previstos. Se anima a las funciones de riesgo y finanzas a considerar la IA como parte de su marco de control, no solo como un proyecto de innovación independiente en el borde. Por lo tanto, la gobernanza, la gestión del riesgo de modelos y los registros de auditoría se integran en el diseño de las soluciones, con roles claros para los equipos de riesgo, cumplimiento y tecnología.

Recientemente, gran parte del trabajo se ha orientado hacia el uso de nuevas formas de IA, incluyendo modelos y agentes generativos, en entornos financieros cuidadosamente controlados. Accenture ayuda a las instituciones a decidir dónde estas herramientas pueden agilizar de forma segura tareas como la interpretación de políticas, el análisis de escenarios o la elaboración de borradores de informes regulatorios, y dónde los modelos tradicionales siguen siendo más adecuados. La firma también trabaja en modelos operativos, capacitación y controles para que la IA en los servicios financieros no supere la comprensión humana de los riesgos que introduce. En resumen, el enfoque se centra menos en demostraciones atractivas y más en cómo las funciones de riesgo, finanzas y cumplimiento cambian realmente una vez que la IA se integra en sus herramientas y rutinas.

Lo que destaca aquí:

• Combinación de trabajo de estrategia, diseño de sistemas y entrega a gran escala de datos e IA en banca, seguros y mercados de capitales.
• Un claro énfasis en integrar la IA en los procesos de riesgo, finanzas y cumplimiento en lugar de tratarla como un experimento secundario
• Experiencia en la remodelación de operaciones centrales con la nube, plataformas de datos modernas y automatización junto con controles tradicionales.

Lo que hacen:

• Definición de una estrategia y una hoja de ruta de IA para instituciones de banca minorista, banca corporativa, seguros y mercados de capitales
• Diseño e implementación de plataformas de datos e inteligencia artificial que respalden las decisiones crediticias, la detección de fraudes y los informes regulatorios.
• Transformación de las operaciones bancarias y de seguros mediante la automatización del flujo de trabajo, el manejo inteligente de documentos y el análisis
• Servicios de asesoramiento sobre riesgos, finanzas y cumplimiento que integran IA predictiva y generativa en la toma de decisiones cotidiana.

Contacto:

• Sitio web: www.accenture.com
• Facebook: www.facebook.com/AccentureUS
• Instagram: www.instagram.com/accentureus
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/accenture
• Dirección: Börsegebäude, Schottenring 16, Viena, Austria, 1010
• Teléfono: +431205020

8. Deloitte

Deloitte trabaja con bancos, aseguradoras y proveedores de infraestructura de mercado que desean que la IA forme parte integral de sus funciones de riesgo y cumplimiento, en lugar de un experimento secundario. Gran parte del trabajo gira en torno al fraude y los delitos financieros, donde el aprendizaje automático y la analítica se utilizan para puntuar transacciones, agrupar comportamientos inusuales y enviar alertas estructuradas a los equipos de investigación para que la información disminuya en lugar de aumentar. Al mismo tiempo, la firma ayuda a los responsables de riesgos a analizar cómo los modelos modifican los perfiles de riesgo crediticio, de mercado y operativo, y qué tipo de controles se necesitan cuando las decisiones se acercan al tiempo real. Las conversaciones sobre IA casi siempre están vinculadas a los marcos de gobernanza, las expectativas regulatorias y cómo demostrar a los supervisores que los modelos se comportan según lo previsto. Con el tiempo, esto crea un panorama donde la monitorización del fraude, la gestión de riesgos y los controles de IA se tratan como un sistema conectado, en lugar de tres proyectos separados.

Puntos clave:

• Fuerte participación en el uso de IA y análisis para programas de detección de delitos financieros, fraudes y mala conducta.
• Centrarse en la integración de la gestión de riesgos y la gobernanza en los procesos habilitados por IA en las instituciones reguladas
• Uso de encuestas, marcos y manuales prácticos para ayudar a las organizaciones financieras a comprender los riesgos y las barreras de la IA.

Los servicios cubren:

• Trabajo de asesoramiento sobre el monitoreo de fraudes, delitos financieros y mala conducta habilitados por IA en banca y seguros
• Diseño de enfoques de gestión de riesgos para modelos de IA utilizados en decisiones de riesgo crediticio, de mercado y operativo
• Apoyo con marcos de gobernanza de IA, procedimientos de validación y documentación para revisión supervisora
• Consultoría sobre datos, tecnología y modelos operativos que permiten a los equipos de riesgo y cumplimiento utilizar IA en el trabajo diario.

Información del contacto:

• Sitio web: www.deloitte.com
• Facebook: www.facebook.com/deloitte
• Twitter: x.com/deloitte
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/deloitte
• Dirección: Rruga e Kavajës, Ish parku i mallrave, Kompleksi Delijorgji, Godina L, Kati 1, 2 dhe 3, Tirana, Albania, 1010
• Teléfono: +355(4) 451 7920

9. EY

EY dedica mucho tiempo a ayudar a las instituciones financieras a identificar dónde la IA realmente aporta valor y dónde introduce nuevos riesgos de forma discreta. La firma analiza casos de uso como la atención al cliente, el soporte comercial, la evaluación de sanciones y los procesos crediticios, y luego mapea los riesgos asociados a cada sistema en lugar de tratar la IA como un todo uniforme. Aquí es donde los conceptos de IA responsable se convierten en algo más concreto, con evaluaciones de riesgos, controles y monitorización basados en modelos y flujos de datos específicos. Además, EY trabaja para que los sistemas de IA sean más transparentes, para que los equipos internos de riesgo y cumplimiento puedan comprender por qué un modelo se comporta de cierta manera en lugar de tratarlo como una caja negra.

Otra línea de trabajo es más práctica, enfocada en delitos financieros, sanciones y actividades de cumplimiento normativo más amplias. La IA y la automatización se utilizan para detectar patrones en los datos de transacciones, mejorar la calidad del análisis y reducir la cantidad de falsos positivos que saturan las colas de casos. La firma también desarrolla herramientas y plataformas que ayudan a las instituciones a monitorear la confiabilidad de los sistemas de IA a lo largo del tiempo, desde la desviación y el sesgo del modelo hasta los problemas cibernéticos y de resiliencia. En la práctica, esto significa conectar las decisiones tecnológicas con las políticas, la capacitación y la gobernanza, para que la IA en los servicios financieros se perciba menos como un experimento sin control y más como una parte gestionada del marco de riesgo.

En qué se centran:

• Enfoques de IA responsables adaptados a los servicios financieros, que abarcan cuestiones de riesgo, cumplimiento y gobernanza.
• Evaluación de casos de uso de IA en áreas como crédito, comercio y servicio al cliente para mapear riesgos y controles específicos
• Diseño de marcos que conectan el riesgo del modelo, la ciberseguridad y la resiliencia operativa para los sistemas de IA
• Apoyo a instituciones financieras que desean escalar la IA y al mismo tiempo cumplir con las expectativas regulatorias emergentes

Sus áreas de enfoque:

• Diseño y revisión de marcos de IA responsables para bancos, aseguradoras y otras organizaciones financieras
• Evaluaciones de riesgos y diseño de controles para sistemas de IA utilizados en el monitoreo de créditos, comercio, sanciones y delitos financieros.
• Trabajo de asesoramiento e implementación en torno a plataformas que monitorean la confiabilidad, el sesgo y el rendimiento de la IA a lo largo del tiempo.
• Apoyo para el cumplimiento de sanciones, programas de delitos financieros e informes regulatorios mediante IA y automatización

Contacto:

• Sitio web: www.ey.com
• Facebook: www.facebook.com/EY
• Twitter: x.com/EYnews
• Linkedin: www.linkedin.com/company/ernstandyoung
• Dirección: Torre de oficinas Al Faisaliah, piso 14, King Fahad Road, Arabia Saudita, Riad 11461
• Teléfono: +966 11 215 9898

10.IBM

IBM trabaja en la intersección de las plataformas de IA y el funcionamiento diario de las instituciones financieras, por lo que la conversación suele ser bastante técnica y operativa. La familia Watsonx de la compañía y las herramientas relacionadas se utilizan para crear y ejecutar modelos integrados en motores de detección de fraude, flujos de trabajo de crédito, paneles de tesorería y canales de atención al cliente. Las instituciones financieras utilizan estas plataformas para recopilar datos estructurados, documentos y señales no estructuradas, y luego ejecutar modelos que evalúan el riesgo, responden preguntas o sugieren acciones. Un tema recurrente es el control: quién posee los modelos, dónde se ejecutan, cómo se gestionan los datos y cómo se explican los resultados a las partes interesadas internas y externas.

En casos de fraude y delitos financieros, la tecnología de IBM se suele implementar para examinar flujos de pago, transacciones con tarjeta y transferencias prácticamente en tiempo real. Los modelos buscan patrones que sugieran estafas, actividades de mulas u otros comportamientos inusuales, mientras que la información de los investigadores se integra en las rutinas de entrenamiento. Las mismas plataformas pueden respaldar programas de prevención del blanqueo de capitales y sanciones, donde mantenerse al día con las tipologías en constante evolución y las expectativas regulatorias es un desafío constante. Las instituciones financieras que ya cuentan con entornos complejos a veces utilizan herramientas de IBM para estandarizar la gestión, el registro y la auditoría de los modelos de IA en las diferentes líneas de negocio.

Las funciones de atención al cliente y finanzas también son frecuentes en el trabajo de IBM con este sector. La IA se utiliza para apoyar a los agentes de los centros de llamadas, generar resúmenes de expedientes extensos y ofrecer sugerencias durante las interacciones con los clientes sin sustituir el criterio humano. En el ámbito financiero, los modelos facilitan la previsión, el análisis de balances y el análisis de escenarios, que requieren una actualización más frecuente de la que permiten los procesos antiguos. En estas áreas, IBM prioriza las herramientas que permiten a las instituciones elegir entre modelos prediseñados y los suyos propios, teniendo en cuenta los requisitos de gobernanza y cumplimiento normativo para que la IA no se desvíe del marco de control.

¿Por qué la gente se fija en IBM?

• Énfasis en plataformas de IA que se integren con los sistemas bancarios y de seguros existentes en lugar de permanecer aisladas
• Centrarse en la detección de delitos financieros, fraude, AML y sanciones mediante análisis en tiempo real y casi en tiempo real.
• Atención a la gobernanza de la IA, la gestión del ciclo de vida de los modelos y las necesidades de cumplimiento normativo en las instituciones financieras
• Soporte para combinar modelos predictivos y asistentes conversacionales en flujos de trabajo de atención al cliente y finanzas

Lo que ofrecen:

• Plataformas para crear y ejecutar modelos de IA utilizados en la detección de fraude, la calificación de riesgos y la supervisión del cumplimiento.
• Soluciones para la lucha contra el blanqueo de capitales, la detección de sanciones y el análisis de delitos financieros mediante datos transaccionales
• Herramientas que respaldan las actividades de previsión, análisis de balances y planificación en los equipos de finanzas y tesorería.
• Servicio al cliente y centro de contacto con inteligencia artificial que ayuda a los agentes humanos con orientación, resúmenes y las siguientes mejores acciones.

Información del contacto:

• Sitio web: ibm.com
• Twitter: x.com/ibm
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/ibm
• Instagram: www.instagram.com/ibm
• Dirección: 1 New Orchard Road, Armonk, Nueva York 10504-1722, Estados Unidos
• Teléfono: 1-800-426-4968

11. KPMG

KPMG trabaja con bancos, aseguradoras e infraestructuras de mercado que desean integrar la IA en las funciones de riesgo, finanzas y cumplimiento normativo, en lugar de permanecer en proyectos secundarios. La firma ayuda a diseñar y validar modelos utilizados para decisiones crediticias, detección de delitos financieros, pruebas de estrés y operaciones financieras, a la vez que establece límites en la construcción y supervisión de dichos modelos. Se dedica un gran esfuerzo a los marcos de gobernanza, la gestión del ciclo de vida y los controles para que la toma de decisiones basada en IA pueda explicarse a las juntas directivas, los reguladores y los equipos de auditoría interna, no solo a los científicos de datos. Los especialistas en riesgos y tecnólogos de KPMG suelen identificar dónde aparece la IA en el balance general de un cliente y realizan revisiones específicas del riesgo del modelo, la calidad de los datos y la resiliencia operativa. A lo largo del proceso, la firma ofrece asesoramiento sobre las nuevas regulaciones de IA, los estándares del sector y las expectativas de uso responsable para que las instituciones financieras puedan escalar la IA sin perder de vista la rendición de cuentas.

Puntos clave:

• Apoyo a iniciativas de riesgo, finanzas y cumplimiento habilitadas por IA en lugar de pilotos aislados
• Centrarse en la garantía del modelo, la gobernanza del ciclo de vida y los controles para la IA utilizada en decisiones reguladas
• Trabaje en delitos financieros, riesgo crediticio y operaciones financieras donde la IA ya está cambiando los flujos de trabajo.

Los servicios incluyen:

• Asesoramiento sobre estrategia de IA para equipos de riesgo, finanzas y cumplimiento en bancos y otras empresas financieras.
• Diseño de gobernanza de IA, marcos de control y procesos de gestión de riesgos de modelos
• Evaluación y validación de modelos de IA utilizados en la suscripción de créditos, la planificación de capital y las pruebas de estrés.
• Apoyo para la implementación de IA y automatización en programas de delitos financieros, conducta y cumplimiento normativo

Contacto:

• Sitio web: kpmg.com
• Facebook: www.facebook.com/KPMG
• Twitter: x.com/kpmg
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/kpmg
• Dirección: Centro de negocios SENATOR, calle Kniaziv Ostrozkykh, 32/2
• Teléfono: +380 44 490 5507

12. IA de Napier

Napier AI se centra en el cumplimiento normativo de delitos financieros y utiliza la IA como una forma de reducir el ruido en lugar de simplemente generar más alertas. Su plataforma combina la monitorización de transacciones, el filtrado, la evaluación de riesgos de los clientes y la gestión de casos en un único entorno, con aprendizaje automático para clasificar las alertas y adaptarse a nuevos patrones. Los equipos de cumplimiento trabajan con herramientas que les permiten ajustar escenarios, probar reglas y revisar el comportamiento de los modelos sin depender únicamente de umbrales estáticos. La idea general es que las personas tomen las decisiones, mientras que el sistema se encarga de la tarea principal de analizar grandes volúmenes de pagos, transacciones y datos de clientes.

En el uso diario, la IA de Napier se integra a menudo en programas contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros programas contra delitos financieros. Los modelos y las reglas de la plataforma trabajan en conjunto para detectar comportamientos inusuales, vincular eventos relacionados y descubrir casos que requieren investigación, a la vez que vigilan los falsos positivos y los riesgos no detectados. Los informes, los registros de auditoría y el historial de configuración forman parte de la configuración, lo cual es crucial cuando los reguladores preguntan cómo se generó una alerta específica o por qué se cerró un caso específico. Con el tiempo, la retroalimentación de los investigadores y las nuevas tipologías se incorporan al sistema para que las estrategias de detección evolucionen en lugar de estancarse en la implementación.

Cualidades destacadas:

• Un enfoque claro en el uso de IA para mejorar la calidad de la detección de delitos financieros en lugar de simplemente aumentar los volúmenes de alertas
• Combinación de reglas, aprendizaje automático y vistas de estilo de red para detectar comportamientos inusuales de clientes y transacciones
• Herramientas que brindan al personal de cumplimiento control sobre escenarios, modelos y revisiones sin requerir habilidades de codificación profundas
• Énfasis en la auditabilidad y documentación para que la lógica de alerta y los historiales de casos se puedan explicar a los supervisores.

Qué ofrece la plataforma:

• Monitoreo de transacciones asistido por IA para prevenir el lavado de dinero y otros riesgos relacionados con delitos financieros
• Análisis de clientes, transacciones y otros datos frente a sanciones, listas de vigilancia e indicadores de riesgo
• Herramientas de evaluación de riesgos de clientes y contrapartes que combinan datos estáticos, comportamiento e información externa
• Capacidades de gestión de casos y flujo de trabajo para la investigación, escalada y denuncia de actividades sospechosas.

Información del contacto:

• Sitio web: napier.ai
• Correo electrónico: info@napier.ai
• Twitter: x.com/napier_ai
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/15197985/admin
• Dirección: 7th Floor, 30 Churchill Place, Londres E14 5RE, Reino Unido

13. FundGuard

FundGuard se sitúa en un sector ligeramente diferente de los servicios financieros, concentrándose en la contabilidad de inversiones para gestores de activos, propietarios de activos y proveedores de servicios. Su plataforma utiliza IA y tecnología en la nube para mantener múltiples libros de registro en un solo sistema, con vistas en tiempo real de carteras, asientos contables y valores liquidativos. En lugar de depender de procesos por lotes y conciliaciones manuales, el software realiza comprobaciones continuas, detecta fallos y sugiere dónde pueden estar los problemas en los datos. Los equipos de contabilidad, operaciones y supervisión ven la misma información subyacente, lo que reduce la desconexión que suele existir entre los diferentes sistemas y hojas de cálculo.

Para las empresas que gestionan carteras complejas, la conciliación y la gestión de excepciones basadas en IA de FundGuard permiten reducir el tiempo de investigación manual. La plataforma busca patrones en interrupciones, problemas recurrentes de datos y retrasos en los procesos, y ayuda a los equipos a ajustar los controles o flujos de trabajo según corresponda. Esto es especialmente relevante cuando deben coexistir activos públicos y privados, diferentes enfoques de valoración y múltiples perspectivas contables sin generar resultados contradictorios. Muchas instituciones lo consideran una forma de eliminar gradualmente los sistemas antiguos, manteniendo intactas las responsabilidades fiduciarias y de informes.

Otro componente clave del producto es el soporte para las funciones de supervisión y gestión de riesgos. Al consolidar datos y aumentar la transparencia de las vistas contables, la plataforma ofrece a los equipos de riesgo y cumplimiento una comprensión más clara de las exposiciones, el impacto en la valoración y los cuellos de botella operativos. La información basada en IA no solo se utiliza para la automatización, sino también para detectar valores atípicos en precios, posiciones o rendimiento de procesos que podrían requerir atención adicional. En este sentido, FundGuard se posiciona como la herramienta clave para la contabilidad de inversiones, que configura discretamente la forma en que las instituciones financieras rastrean activos, gestionan entornos de control y responden a nuevos productos o regulaciones.

¿Por qué la gente se fija en esta empresa?

• Centrarse en la contabilidad de inversiones y los libros de registro donde la IA y la automatización afectan directamente la calidad del control.
• Uso de datos en tiempo real, controles continuos y conciliación respaldada por IA para reducir las pausas y el retrabajo manual.
• Soporte para múltiples tipos de activos y vistas contables en una única plataforma para equipos de operaciones y supervisión

Principales líneas de servicio:

• Plataforma de contabilidad de inversiones nativa en la nube con capacidades multilibro para fondos y mandatos
• Conciliación asistida por IA, gestión de excepciones y automatización del flujo de trabajo en todos los procesos contables
• Capa de datos e informes que brinda a los equipos de finanzas, riesgo y supervisión información consistente sobre la cartera y el NAV.
• Soporte para la integración con sistemas de comercio, custodia e informes posteriores en la gestión y el servicio de activos

Información del contacto:

• Sitio web: fundguard.com
• Correo electrónico: erika.alter@fundguard.com
• Twitter: x.com/FundGuard
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/fundguard
• Facebook: www.facebook.com/FundGuardPlatform
• Instagram: www.instagram.com/fundguard_life
• Dirección: 488 Madison Avenue, Ste. 1103, Nueva York, NY 10022, EE. UU.
• Teléfono: +1 212-540-5561

14. Kasisto

Kasisto desarrolla una plataforma de IA integrada en los canales de banca digital y gestiona de forma discreta gran parte del intercambio entre las instituciones financieras y sus clientes. Su tecnología se centra en agentes conversacionales que comprenden el lenguaje bancario a la perfección para responder a consultas cotidianas, preguntas financieras complejas y solicitudes internas del personal sobre productos, políticas o transacciones.

La misma pila combina comprensión del lenguaje natural, modelos generativos y lógica específica del dominio, de modo que el asistente no solo puede responder preguntas, sino también activar acciones como pagos de facturas, controles de tarjetas o consultas de saldo cuando se le permite. Para las instituciones financieras, esto se convierte en una forma de gestionar grandes volúmenes de solicitudes rutinarias, respaldar fusiones o cambios de sistema, y mantener niveles de servicio estables sin un aumento constante de la plantilla del centro de contacto. Al mismo tiempo, los equipos internos utilizan la plataforma para buscar en sus propias bases de conocimiento, identificar procedimientos y estandarizar respuestas, lo cual es fundamental en entornos regulados donde las respuestas inconsistentes pueden convertirse rápidamente en un riesgo.

Puntos clave:

• Plataforma de IA conversacional diseñada en torno a las experiencias bancarias tanto de clientes como de empleados.
• Combinación de agentes generativos y orientados a tareas que pueden manejar preguntas, transacciones y dar seguimiento a las indicaciones.
• Uso de modelos de lenguaje entrenados en el dominio que están adaptados específicamente a la terminología y los productos financieros
• Configuración omnicanal para que el mismo asistente pueda aparecer en aplicaciones móviles, banca web, mensajería y otros puntos de contacto digitales

Ofertas principales:

• Asistentes virtuales impulsados por IA para clientes minoristas, comerciales y de banca patrimonial
• Asistentes que atienden a empleados y que buscan procedimientos internos, políticas e información de productos.
• Flujos de trabajo conversacionales que se conectan a los sistemas bancarios centrales, de pagos y de tarjetas para tareas de autoservicio
• Herramientas de análisis y configuración para que las instituciones financieras diseñen intenciones, revisen conversaciones y refinen el comportamiento de la IA.

Contacto:

• Sitio web: kasisto.com
• Twitter: x.com/kasistoinc
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/kasisto-inc
• Dirección: 37 W 20th St, Ste 906, Nueva York, NY 10011

15. Advenedizo

Upstart se integra en el sector de préstamos al consumo como una capa de IA que evalúa el riesgo crediticio de bancos y cooperativas de crédito, utilizando un conjunto de datos más amplio que los sistemas de puntuación tradicionales. Sus modelos se basan en la educación, el empleo, los indicadores de ingresos y otros patrones de comportamiento, junto con la información estándar del historial crediticio, buscando obtener una visión más detallada de quién es más probable que pague. Los socios prestamistas utilizan la plataforma para fijar el precio y aprobar préstamos personales, crédito automotriz, líneas de crédito con garantía hipotecaria y otros productos de consumo, a menudo con decisiones entregadas en segundos. Para los prestatarios, la experiencia parece un simple flujo en línea, pero en segundo plano, el sistema evalúa miles de pequeños factores e introduce una recomendación en los propios procesos del prestamista.

Para las instituciones financieras, Upstart se posiciona menos como un prestamista directo y más como un motor de crédito de IA que puede integrarse en los programas existentes. Los socios utilizan sus modelos y herramientas en la nube para ampliar la cartera de préstamos, ajustar la tolerancia al riesgo y probar nuevos segmentos, manteniendo la propiedad formal de los préstamos y las responsabilidades de cumplimiento. El servicio incluye la monitorización, los informes y las actualizaciones de los modelos, lo que permite a los equipos de riesgo monitorear el rendimiento, comparar cohortes y comprender cómo los cambios en la economía influyen en los impagos y los prepagos. Con el tiempo, esto se convierte en un ciclo de retroalimentación donde los datos reales de reembolso se incorporan a los modelos, y las políticas de suscripción pueden ajustarse en lugar de congelarse.

Cualidades destacadas:

• Centrarse en la suscripción impulsada por IA que considera muchas variables no tradicionales junto con los datos crediticios clásicos
• Función como mercado de préstamos y socio tecnológico que vincula a los consumidores con los bancos y las cooperativas de crédito
• Alto nivel de automatización en la toma de decisiones, a la vez que se adapta a los programas de préstamos regulados
• Énfasis continuo en el rendimiento del modelo, los resultados de riesgo y el acceso al crédito en lugar de solo el volumen de solicitudes

Los servicios incluyen:

• Modelos de riesgo crediticio basados en IA utilizados por prestamistas para préstamos personales, crédito para automóviles y otros productos de consumo.
• Flujos de trabajo de préstamos digitales que abarcan la recepción de solicitudes, la toma de decisiones y la transferencia a los sistemas de servicios de los socios.
• Análisis, informes y paneles de rendimiento para equipos de riesgo, finanzas y productos en instituciones crediticias.
• Apoyo a experimentos de cartera, ajuste de políticas y expansión hacia nuevos segmentos de prestatarios utilizando información de modelos

Información del contacto:

• Sitio web: www.upstart.com
• Correo electrónico: support@upstart.com
• LinkedIn: www.linkedin.com/company/upstart
• Dirección: 2950 S. Delaware Street, San Mateo, CA 94403
• Teléfono: 650-204-1000

 

Conclusión

Cuando las instituciones financieras analizan la IA en los servicios financieros, es tentador centrarse en lo que la tecnología puede hacer y pasar por alto algunas preguntas básicas: ¿Quién es el propietario de los datos?, ¿cómo se tratan los modelos tras su puesta en marcha?, ¿qué sucede cuando un supervisor pregunta por qué se tomó una decisión específica? Por eso, elegir un proveedor en este ámbito se asemeja mucho más a elegir un socio a largo plazo que a instalar un nuevo software.

Las empresas analizadas en este artículo muestran las diferentes perspectivas de la adopción de la IA en los ámbitos de préstamos, delitos financieros, cumplimiento normativo y operaciones internas. Algunas se basan en plataformas sólidas, otras aportan mayor experiencia en el sector y asesoramiento, y unas pocas se centran en áreas más específicas, como la contabilidad de inversiones o la banca conversacional para clientes y empleados.

En la práctica, esto significa que vale la pena mirar más allá de las listas de funciones y prestar atención a cómo un proveedor gestiona el riesgo, los datos y la colaboración con sus equipos. Cuando los roles, las expectativas y las responsabilidades están claros desde el principio, las soluciones de IA dejan de ser una fuente de estrés adicional y se integran en la vida cotidiana: se convierten en una herramienta más de la que dependen los equipos de riesgo, finanzas y cumplimiento normativo como parte de su rutina habitual.